邮储银行南京市分行“房抵贷”助力城乡居民美好生活

 今年上半年，国务院常务会议提出，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。邮储银行南京市分行积极响应，陆续出台利好政策，从加大信用贷款投放力度、支持普惠贷款、鼓励融资担保服务、降低贷款利率等方面入手，采取更精准有效的措施降低消费信贷成本，释放消费潜力，助推消费升级，激发消费意愿。目前，该行支持500万以内的房产抵押贷款，贷款利率也持续走低，极力拉动消费升级，为重振市场信心、激活市场活力提供支撑。

邮储银行多维度推动消费升级

消费是我国经济增长的第一引擎。今年上半年，受疫情等因素影响，社会消费品零售总额同比下降0.7%。7月份以来，随着居民收入稳定增长，疫情防控取得积极成效，消费逐步恢复回暖。

消费信贷是鼓励消费、促进消费市场活跃的重要工具，要采取更精准有效的措施降低消费信贷成本，释放消费潜力，助推消费升级，激发消费意愿。

今年以来，相关部门采取多项措施促进消费信贷成本下行。最近公布的1年期和5年期贷款市场报价利率均下调，在贷款基准利率下调的背景下，市场整体融资成本下行，消费信贷市场利率也会有所下降。

面对消费升级下的消费者融资需求，邮储银行南京市分行始终探索科技创新场景应用，以科技为驱动引擎，打造端到端的智能化生态闭环，创新业务模式、重塑业务流程、升级服务与产品，也为消费者带来颠覆性的智能化金融体验。

直击痛点满足消费者融资需求

记者了解到，市场上的房产抵押贷款业务通常面临办理流程繁杂、周期长、人力成本高等痛点，不利于业务的高效开展。从房产评估、征信查询、借款人面谈、抵押物调查、风险评估、抵押登记到抵押公证，整套业务办理通常需要花费半个月到一个月左右的时间。客户在办理期间往往需要在公证处、房管局、金融机构或助贷机构之间来回往返，客户体验较差。特别是对于急需资金周转的客户来说，半个多月的办理时长无疑是雪上加霜。

针对房产抵押贷款业务中的痛点难点，邮储银行南京市分行通过“平台生态化 、 操作线上化 、 审批智能化 、 管理规范化”四大维度全面提升业务流程办理效率和智能化风控能力，在保障业务合规性的基础上提升服务质量与客户体验，年化利率低至3.65%（单利），审核额度最高可达500万元，仅需抵押上门一次，一周左右即可放款，在保障监管要求前提下满足消费者“短、频、快、急”的融资需求。

灵活组合为消费者提供最优配置

为了给客户带来便利，邮储银行南京市分行针对“房抵贷”业务推出了多种组合，灵活的组合配置为客户最大程度满足客户需要，节约融资成本。

据了解，邮储银行南京市分行推出的房抵贷业务，还款方式灵活，客户可根据实际用款需要灵活支用贷款，采用1年期、5年期先息后本或10年期等额本息或等额本金等。目前根据10月20日人民银行市场LPR报价，贷款1年期年化利率3.65 %（单利）；贷款5年期年化利率3.9%（单利）；贷款10年期年化利率4.3%（单利）。

以一位客户贷款200万，做3+5年期抵押贷款为例，第一年、第二年、第三年每一年年利率为3.65%，每月还款6083.33元，当年末归还本金。到了第四年开始至第七年末，年利率为3.90%，每月还款6500元。当年末无需归还本金。第八年开始，年利率为3.90%，每月还款6500元，当年末归还本金。

当然，为了减少“调头”（年末归还本金）的次数，客户也可以选择年利率3.9%，每月还款6500元，此方案，客户仅需第三年末调头一次，本金在第八年年末一次性还款。

南京一家互联网企业的财务总监在看到邮储银行南京市分行推出的“房抵贷”业务后表示，利率低，组合多，额度高，对于消费者来说，很大程序上缓解消费者的融资成本。

值得一提的是，根据监管要求，房屋抵押贷款不可用于股市、债市、房地产和其他权益类或高风险投资，针对此容易产生的骗贷、套利、转贷等风险点，邮储银行南京市分行智能化解决方案，可提供对业务全流程风险管理，实现“千人千面”风险定价，“千人千面”自动审批。基于线上和线下技术相融合，有效识别业务中常见的欺诈风险、信用风险、押品风险及操作风险等，实现一整套风控闭环，全方位保障客户资产质量。