创新打造服务“生态圈” 为产业集群发展提供金融助力

在培育新兴产业的过程中，苏州积极部署产业创新集群建设，并实现了良好开局。当打造“数字经济时代产业创新集群”成为苏州鲜明的发展标识，金融助力如何发挥最大功效？建设银行苏州分行给出了自己的答案。

稳扎稳打“领跑”优势领域

制造业是苏州的传统优势产业，也是建设银行苏州分行金融服务的优势领域，在产业集群建设的新背景下，如何助力苏州制造转型升级是摆在面前的新课题。

建设银行苏州分行围绕四大主导产业和产业集群细分领域，统筹研究布局，持续加大制造业金融资源供给。不仅创新驻场制，组建专业团队，深度服务恒力、盛虹等集群龙头企业，还扩大供应链金融，与近千家核心企业合作，为超3000家上下游供应商、经销商等提供全链条、全流程在线融资，累计投放金额550亿元，助力“强链”“强核”。同时，紧跟苏州数字化改造步伐，量身打造了“善数贷”产品，落地“总行级并购金融中心”，助力制造业结构升级及地方国有企业转型发展。

绿色低碳转型也是制造业转型升级的关键词。建设银行苏州分行落地全国首单民企绿色短券、江苏省首单绿色永续债券、苏州市首单绿色项目收益中期票据；创新“绿色设备贷”，支持企业建设分布式光伏电站，助力能源结构转型。围绕长三角绿色生态一体化示范区建设，分行还构建起“绿色发展综合评价体系”，打造“绿色发展贷”“绿色善营贷”“绿色智造贷”等产品。

（图注：建行苏州长三角一体化示范区分行助力大唐集团在吴江区域的分布式光伏屋顶项目建设。该项目是大唐集团全国第一个整县屋顶分布式光伏项目。）

另外，建设银行苏州分行还积极推动跨境金融合作助力企业走出去，进一步扩大制造业转型升级的广度。2022年11月18日，建设银行苏州分行与盛虹控股集团举行了全球跨境金融合作签约仪式。通过战略合作签约，建设银行苏州分行成功为盛虹新加坡购销平台发放原油采购贷款人民币11亿元，成为苏州金融系统内为新加坡公司提供原油采购融资的第一家银行，为盛虹炼化原油采购提供了资金保障。

创新服务呼应科创产业新需求

去年年初，为发挥金融“资源黏合剂”作用，苏州出台了《苏州市金融支持产业创新集群发展的工作意见》等系列专项支持政策，组建苏州创新投资集团，设立产业创新集群发展基金。

2月6日，苏州市召开数字经济时代产业创新集群融合发展大会。建设银行苏州分行授信支持的元明迈胜高端医疗装备产业集群基金及迈胜综合融资项目，将由迈胜医疗集团与昆山合作共建迈胜质子医疗产业化项目，共同打造高端医疗装备产业创新中心。

持续发力创新服务是建设银行苏州分行支持产业创新集群建设的重要切入点。数据显示，截至2022年末，建设银行苏州分行服务科技型企业超8000户，信贷余额超680亿元；知识产权质押融资登记额超29亿元，连续两年在全市金融机构中位列首位。

分行相关负责人告诉记者，为了更好地适应科创企业的成长发展需要，建设银行苏州分行打造了“科技易融”全生命周期解决方案，专属的评价体系、完善的产品货架，以及由此搭建的科技创新生态圈链，把融资和融智结合起来，满足科技企业不同周期、全方位金融需求。

产品建设之外，还有平台载体建设。“创业者港湾”是建行与政府部门、知名创投、核心企业、科研院校、孵化机构等平台合作，以金融为基础，服务小微科创企业的“平台中的平台”。目前，建设银行苏州分行已建成“创业者港湾”3家，其中旗舰店1家，累计入湾企业超700家，举办各类科技路演对接活动150余场，实现授信客户数185户，贷款余额近5亿元。

此外，建设银行苏州分行还协同建信住房，利用“住房租赁+”服务模式，打造服务新苏州、服务青年人才居住需求的“建行范式”。

构建金融服务最佳“生态圈”

“生态”是建设银行苏州分行在服务苏州产业集群建设中最大的关注点。依托“科创评价”体系，建设银行苏州分行构建了立体、精准的科创企业数字画像，持续不断创新科技金融产品及服务，建立覆盖全产业链、全生命周期的科技金融产品服务体系。其中：

▪针对初创期企业，支持科技企业以知识产权、创新能力等科技属性、政府风险增信获得信贷融资，重点围绕知识产权评价创新，在同业首创线上线下云知贷、苏知贷“知系列”产品，实现知识产权等在金融领域的“信用化”和“数字化”，依托省、市风险补偿基金风险分担体系创新“苏信贷”、“信保贷”等产品，围绕创业者港湾入孵、入湾融资需求，创新定贷模式，推出港湾创业贷。

如一家成立于2020年主营业务为光通讯芯片的设计和销售的科技公司是苏州市天使投资引导基金子基金所投资的优质科技型企业。公司处于产品完成客户验证、准备进入批量出货的阶段，对资金有一定的需求。建设银行苏州分行快速反应，为公司办理 “天使贷”，并在一周内完成材料收集、申报批复并投放落地，及时满足了客户资金需求。

据介绍，“天使贷”突破了传统授信方式以小微企业的经营销售数据、财务评价数据为额度测算依据的模式，基于苏州天使基金择优选择科技企业进行投资的专业性和成熟度，创新了以投定贷模式给予小微企业贷款支持。

▪针对成长期科技企业，聚焦为科技企业客群提供专属产品，比如创新科技创业贷，是建设银行苏州分行围绕苏州区域内优质科技企业包括但不限于领军人才企业、科技型中小企业、高新技术企业、瞪羚企业、专精特新企业、独角兽企业等科创企业客群，定制推出专项贷款产品“科技创业贷”。

苏州一家专注于锂电正极材料高温煅烧技术及设备的高新技术企业便是受益者，其拥有多项专利技术，受到众多专业投资者的青睐，但公司还处于研发阶段，营收规模小，无可抵押资产，建设银行苏州分行客户经理采用“科技创业贷”，参照“以投定贷”的模式，成功为公司申报纯信用方式贷款额度1000万元，为公司产品的研发、生产及市场推广提供了资金支持。

▪针对成熟期科技企业，积极借助以集团合力深化综合金融服务。有机融合并购顾问与并购融资，协助客户开展境内外并购服务；

▪针对有科技成果转化资金需求的企业，配置科技转化贷款及科技创新固定资产购置贷款，有效满足科技企业中长期资金需求；落实质量强国战略部署，及时响应监管号召，创新推出苏质贷产品。

另外，总行级机构“投贷联金融中心”这个“近水楼台”也为建设银行苏州分行开展投融资生态建设创造了有利条件，成功引入国家级战略新兴产业资源，设立建银科创投贷联基金、合作苏州市创新产业发展引导基金、导入建信领航战略性新兴产业基金资源，共同服务科创企业发展。其中，建银科创投贷联基金首期规模10亿元，已投资项目18个，重点支持苏州区域专精特新和独角兽培育企业。

苏州一家专注于触觉反馈领域的科技企业，拥有自主首创技术，与多个领域的一众核心品牌客户建立了战略合作关系。建行通过对行业深入研究，为其制定综合金融服务方案，由建设银行投贷联基金参与公司股权融资，同时为公司提供额度授信，以“投贷联动”全生命周期服务模式支持企业发展。

目前，中心联通资金、资源和资产，成立了涵盖区域知名投资机构、产业龙头、律所会所等在内的股权投资者联盟，联通科创企业，联盟总量达496家，通过投资生态建设累计服务超250家投贷联动科创企业，穿透支持47家企业上市，获评苏州市投贷联动银行机构第一等次。