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平安银行私人银行:AUM增超15%,以智能化银行3.0锻造新引擎

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近日,平安银行发布2022年年报,其中私行AUM与客户数等核心指标均取得了两位数以上的增长,为零售业务的发展提供了强大牵引力。同时,平安银行私人银行全面升级服务体系,并开启智能化银行3.0新模式,致力于更精准洞察客户需求,匹配最适合的产品,持续革新客户体验。

平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在年报发布会上表示,面向私行财富客群,平安银行构建以资产配置为核心的财富管理经营体系,打破产品视角,不再单纯地卖基金、卖理财,而是根据客户实际需求,帮助客户做好资产配置,把"理财+基金+保险+特色权益"有机结合起来。如果以3-5年周期来看,平安银行将真正实现客户全生命旅程的深度经营,通过专业金融能力,为客户提供有温度的服务,既能支持消费、拉动内需,也能帮人民群众实现对美好生活的向往。

私行业务稳健增长,核心数据再创新高

年报数据显示,截至2022年末,平安银行管理零售客户资产(AUM)3.5万亿元,较上年末增长12.7%,其中私行达标客户AUM余额1.62万亿元,较上年末增长15.3%;财富客户126.52万户,较上年末增长15.0%,其中私行达标客户8.05万户,较上年末增长15.5%。私行AUM与客户数持续的增长,为平安银行的大零售业务发展注入新动能。

这其中,平安私人银行打造开放式产品货架和财富管理生态圈已显成效,打造的“平安优选”品牌广受瞩目。2022年,平安私人银行代销捷报频传,在资管老将王国斌管理的“泉果”基金、顶流基金经理周应波管理的“运舟成长精选基金”、全球资管巨头路博迈的QDLP产品中,募集份额均居市场一、二。

代销理财产品上,在平安理财之外,累计已引入了8家外部理财子公司产品,为客户提供更多元的产品配置选择。代销私募基金业务上,在全市场2.45万家私募中层层筛选,精选引入全市场1%的私募,并成为众多外资管理人在国内开展业务的首选合作机构。代销公募基金业务上,重点升级陪伴式服务,在市场疲软行情下,聚焦提升客户规模,发力线上平台,2022年末,代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长102.0%。家族传承业务持续大增,家族信托及保险金信托新设立规模546.07亿元,同比增长43.6%。

2022年底举行的平安私人银行2022年度峰会上,橡树资本、KKR、淡水泉、高毅资产、南方基金、鹏扬基金等合作机构代表到场分享投资锦囊,体现了平安私人银行的高规格“朋友圈”和“产品力”。

私行服务全面升级,满足客户多元化需求

洞察高净值人群日益多元化、个性化的需求,平安私人银行2022年推出了国内首个顶级私行服务体系,围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求,提供个性化、定制化、综合化的解决方案。

面向超高净值客户及其家族升级“平安家族办公室”服务,聚焦财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六大专业领域,向客户提供定制化、一站式解决方案;面向企业董监高客户,通过打造私行投行联动模式,整合平安集团内外部专业资源,为顶级私行头部客户提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案。


在权益体系建设上,积极融入平安集团生态圈,整合平安集团内外部专业资源,重点打造高端医养、子女教育、慈善规划等多个王牌权益,满足稀缺性非金融服务需求,向客户提供全生命周期陪伴式服务。2022年,平安私人银行在业内首创的“平安乐善”慈善规划服务已为超860位客户提供慈善服务咨询、协助设立慈善信托、公益项目投向管理、慈善活动等服务。

平安银行行长助理蔡新发在年报发布会上表示,相对于金融产品,很多客户对医疗健康、子女教育等非金融服务很关心,平安私人银行重点建设了相应的权益体系,增加与客户接触的机会,能够打动客户,提升客户认同感。同时,权益体系的构建也与平安集团“综合金融+医疗健康”大生态战略一致。以医疗健康生态为例,通过复制推广平安集团成熟模式,引入名医讲座、高端体检、健康生态高端体检沙龙等健康权益,有效提升客户服务水平。


有温度的财富管理离不开专业的服务队伍,平安私人银行持续加强队伍建设,拥有超千名专业的私人银行家队伍,2000余位理财经理,通过分布在全国各省会以及主要城市的53家私行中心,为私行客户提供全方位的财富管理服务。

深化智能化银行3.0,以客户需求洞察革新客户体验

2016年开启零售转型以来,平安银行不断迭代升级服务,于2022年全面推动“开放银行、随身银行、综合化银行”有机融合的“五位一体”新模式落地,开启智能化银行3.0新发展阶段,旨在做“金融界的抖音”。

平安银行智能化银行3.0模式,通过搭建KYC-KYP-KYATO”方法论,致力于通过数据驱动更精准的洞察客户需求,从而将最适配、陪伴式的金融服务提供给客户,推动财富管理从“产品销售推动”向“有温度的陪伴”转变。

具体来看,智能化银行3.0模式第一步是精准了解客户,平安银行围绕“客户生命周期、资产层级、职业”三个核心标签细分了112个客群宫格,更精准的了解客户。第二步是精准匹配产品,明确客户理论上的需求之后,按“省时、省心、省钱”的平安标准对产品竞争力做评价,以评估是否满足客户的需求。第三步是优选场景渠道,结合具体场景和客户触点,智能选择适合的服务渠道(APP、T、线下队伍、外部合作平台),选择合适的场景和时机把产品和服务精准推荐给客户,最终实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。

私人银行处于整个零售金融生态链的顶端,平安银行视其为实现零售业务转型的重要抓手平安银行私行财富事业部总裁洪帅表示,展望未来,我国财富管理市场仍大有可为,平安私人银行将持续围绕“以客户为中心”的经营理念,通过运用科技赋能的手段,将财富管理业务进行更精细化、更精准的深耕;深化落地平安银行智能化银行3.0模式,洞察客户的真实需求,提升客户旅程化陪伴服务能力;持续扩大一线队伍的规模,提升队伍的专业能力,最终为客户提供“有温度”的财富管理服务,全面提升客户的金融获得感和幸福感。

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