广发银行南京分行：警惕利用养老项目非法集资 提高风险防范意识

“如果不是熟人介绍，我也不会接触到这种诈骗项目。”年近70岁的张阿姨难以相信，自己投资了三年的养老公寓项目竟是一场骗局。

三年前的一天，张阿姨的一位老同学向其介绍了某投资养老公寓项目，当时该公寓被包装成了“养老山庄”，许诺张阿姨预存三万元可以获得一张床位，床位费九折；预存八万享受优先居住权，床位费七折，并能获得一张“永久居住证”。该公寓将服务分为“普通”“贵宾”“至尊”等不同等级，预存金额越多，床位费折扣越高。如果老人不入住公寓，预存的金额将作为床位的预定金，且可以按月获得收益。为了吸引张阿姨不将投入的资金全部取出，该项目设置了“利滚利”的“分红”模式，承诺到期后可以选择取出“分红”和本金，或可以选择继续放在账户中计息，资金将以“复利”形式持续计息，获得更多收益；如想提前支取本金，则需支付10%的手续费。

为了获取张阿姨的信任，该项目“经理”不定期向她宣讲投资项目，称投资的钱都将用于项目建设，未来将在公寓提供与投资金额挂钩的专业配套养老养生服务。同时，项目“经理”还经常组织参与投资的老年人参加多种“福利”活动，如低价旅游、开办养生讲座、免费体验拍婚纱纪念照、免费茶话会等。

每次张阿姨投入资金后都会得到一张没有加盖任何公章的“凭证”，写明投资金额、收益率等信息，除此之外该项目并未与张阿姨签订其他类似合同的文件。最开始，张阿姨还会每个月凭“凭证”到公寓办公地点提取分红，但产生信任后，张阿姨不但不再将资金提取，而是将利息和本金一起结转到下一期，还逐渐加大本金的投入。一日，张阿姨前往广发银行南京分行某网点办理汇款业务，工作人员看张阿姨年龄较大，汇款金额较高，便询问张阿姨汇款事由。听张阿姨大致说明情况后，工作人员对该项目合法性、真实性产生怀疑，一方面安抚老人稳住情绪，一方面通过查询该公司工商信息、负面舆情等了解情况。经查询，该公司经营范围为“老年公寓服务管理、酒店投资”，并未有任何从事金融业务的相关牌照，且该公司已涉及司法诉讼，网络上也有部分负面新闻报道，称投资资金已无法取出，项目“经理”失联等。广发银行南京分行工作人员将情况告知张阿姨，并以多起“养老项目”涉及非法集资以及诈骗案例劝说，张阿姨方如梦初醒，停止汇款，避免了更大的资金损失。

近年来，以房养老、养老服务等非法集资诈骗案件频出。一些机构打着“科学养老”“健康养老”等名义，以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动吸取老年人资金，给老年人造成严重财产损失和精神伤害，存在重大风险隐患。不法分子承诺的高额利息主要来源于老年人自己缴纳的费用，属于拆东墙补西墙。向老年人承诺高端养老服务或者销售养老产品，往往无法达到预期效果，老年人的养老需求无法得到有效满足。多数机构不存在与其承诺相匹配的正当服务实体和收益，资金运转难以持续维系，高额利息仅为欺诈噱头，一旦资金链断裂，机构直接转移资金、卷款跑路，不但高额利息无法兑付，本金也难以追回。

我国养老服务业尚处于发展起步阶段，根据民政部发布的《养老机构管理办法》及相关规定，养老机构是指为老年人提供集中居住和照料服务的机构。未经民政部门登记备案，不得以任何名义收取费用、收住老年人。经登记备案的养老机构为老年人提供服务，应当在醒目位置公示各类项目收费标准，并与接受服务的老年人或者代理人签订养老服务协议。

养老机构不得以任何名义，以承诺高额回报为诱饵，采取公开宣传方式，向社会公众吸收资金，集资金额、人数、损失达到一定数额的，可能构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，将依法追究刑事责任。

众所周知，非法集资是以不合法的方式向不特定对象吸收资金的行为，具有非法性、公开性、利诱性、社会性的特征，其后果是使非法集资参与者遭受直接经济损失，不仅严重威胁个人财产安全，而且由于其参与人数众多、涉及面广、社会影响大，极易导致发生群体性事件，严重影响社会的正常经济秩序和社会稳定。

广发银行南京分行在此提醒您，针对养老项目的非法集资诈骗，请广大老年人和家属提高警惕，切实增强风险防范意识，自觉远离非法集资，做到“四看三思三不要”。

四看：一看合法性，查看机构是否取得合法证照，并按规定签订合法合规的养老服务协议；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金去向、获取利润方式等；四看投资项目；是否主要盯向老年人保健、康养等特殊服务领域。

三思：一思是否真正了解该项目及市场行情，要理性选择合法合规的投资理财渠道，不为高额回报所诱惑；二思产品是否符合市场规律，凡是高于银行利息的返息养老投资项目均要谨慎；三思自身经济实力是否具备抗风险能力，切勿轻易预付高额养老服务费。

三不要：老年人在进行“养老投资”前要与家人商量或向专业人士咨询，牢记“没有免费的午餐”“天上不会掉馅饼”，不要参加所谓机构提供的讲座、低价旅游、免费茶话会等活动，不要相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被不法分子嘘寒问暖、上门服务的虚假伪善“亲情关怀”所迷惑，珍惜自己的“养老钱”。

今年以来，广发银行南京分行全方位学习宣传贯彻党的二十大精神，进一步增强重点领域风险防控，不断丰富风险模型，及时识别各种新型不法行为。把“我为群众办实事”实践活动作为宣传贯彻党的二十大精神的出发点和落脚点，普及防范非法集资、反洗钱等知识，引导和鼓励消费者成为治理非法集资等金融“顽疾”的主动防范者、积极“吹哨人”，为经济高质量发展贡献广发力量。