供应链金融创新产品发挥大作用 中信银行普惠金融“经销e贷”破解企业回款难

苏州一家生物科技集团公司的下游客户多为农产养殖与批发户，户数众多，遍布全国各地，单笔采购金额小，频率高，账期在3个月到一年不等。如何提升应收账款快速回笼一直是公司迫切希望解决的问题。近日，中信银行苏州分行落地辖内首笔普惠金融“经销e贷”业务，向这家集团公司的10户下游经销商发放了线上贷款，一举解决公司回款难及经销商融资难的问题，企业对银行这个创新金融产品赞不绝口。

据悉，这家生物科技集团公司主要从事饲料的研发、生产和销售，产品包括猪饲料、水产饲料、禽饲料和反刍饲料等，其中猪饲料是企业最主要的产品。公司快速发展中，一直受下游供应商货款账期长、回款慢困扰。这些供应商均为农产品行业的免征增值税小微企业，普遍报表不规范，金融机构无法为该类群体提供常规线下贷款支持，以税务数据为背景的大数据线上金融产品也难以落地。“目前猪肉行情惨淡，养猪户和猪肉批发商的融资需求愈发迫切了。”这家生物科技集团公司的相关负责人坦言，公司的下游经销商普遍存在融资难、融资贵的问题。

中信银行苏州分行详细调查分析了公司情况后，给出了解决方案，用“经销e贷”普惠金融供应链产品解决问题。该产品在这家集团公司提供担保的前提下，以其与下游经销商真实交易数据为背景，向符合准入标准的小微经销商提供融资。获批款项受托支付至这家集团公司账户，且审批更快、金额更为精准、体验感更好。项目落地半个月，便已实现10户经销商成功授信，提款近千万元，极大提升了集团公司形象和财务效率，支撑了下游经销商拿货信心，不断有全国各地经销商主动联系银行要求体验产品。

近年来，中信银行深入贯彻党中央、国务院关于发展普惠金融的战略部署，积极探索数字普惠金融新模式，以场景和数据为依托，向核心企业上下游延伸拓展，创新开发“订单e贷、政采e贷、商票e贷、经销e贷”等供应链金融产品。今年上半年，中信银行苏州分行通过普惠金融供应链产品累计向19户核心企业的105户上下游小微企业发放贷款32309.53万元。该行相关负责人表示，将不断借助优质供应链产品，深度挖掘核心企业产业链需求，为实体企业经营发展排忧解难。