江苏省
前不久，一名客户前往恒丰银行南京河西支行要求开办银行卡。这一常见业务却引起该支行工作人员的警觉。原来，该名客户持有外省身份证且年龄较小，但却声称自己负责一家大型商务咨询公司，每日转账需求非常大，急需开通转账限额较高的电子转账功能。经支行尽职调查，并未查询到企业的工商注册信息，开卡用途可疑，客户只能作罢随即离开了厅堂。
近年来，电信诈骗套路层出不穷，诈骗剧本、话术不断迭代翻新。面对高发的电信网络诈骗态势，恒丰银行南京分行坚持“打、防、管、控、宣”多点发力，既立足岗位职责，配合打好电信诈骗犯罪“歼灭战”，又突出机制创新，着力打好防范电信网络诈骗“持久战”，以牢固的反诈金融防线守护人民群众的“钱袋子”。
柜面员工变身反诈“侦探”
堵截可疑对公账户开立风险
8月11日，一位自称南京XX科技有限公司的企业法人王某来到恒丰银行南京城北支行，申请开立基本对公账户，并要求开通每日网银限额1500万元。支行两名经办人员依据“了解你的客户”原则，对企业情况进行开户审核，发现该企业存在成立时间短、无实缴资本、法人代表和财务负责人为异地人员、开户动机异常等诸多可疑特征。经综合研判，经办人员为该企业的网银日累计上限设置为人民币5万元，单日转账笔数上限4笔。
开户操作完成后，王某反复表示对公账户的网银限额太低，不能满足日常使用，情绪非常激动，并且拒不配合单据签字及领取网银。营运主管了解到情况后，当即判断该企业存在涉诈动机，迅速安排柜员将其对公账户封存管控，并立即向当地派出所报案。派出所将该王姓男子带回核查，证实系外地来宁开设账户准备出售给他人牟利。因城北支行柜面人员及时发现并中断了犯罪团伙的中间账户开户，防止了诈骗案件的发生，派出所专门发来感谢信予以高度赞扬。
询问理财期数“真淡定”
巧识“假社保”拒开卡
近日，恒丰银行南京分行营业部接待客户项某，要求开立个人借记卡。柜面人员按照常规流程询问其开卡用途，客户表现自然、淡定，丝毫没有犹豫，表示是身边朋友向自己推荐了恒丰银行“丰利”系列理财产品，有意开立借记卡后购买该款理财，甚至为了进一步增加可信度，主动询问目前“丰利”系列产品正在售卖的期数，充分表明其因购买理财开立借记卡的意愿是“真实”的。
因关于理财产品期数的询问相当罕见，且该客户的有效证件为异地身份证，所以柜员并没有被客户抛出想要购买理财产品的“橄榄枝”冲昏头脑，而是进一步核实客户的常住地址、职业及工作单位。项某称其工作单位为某航务工程局，甚至能够流利介绍单位情况，主动出示社保缴纳记录。
客户表现自然、开卡理由充分、信息提供准确……柜员没有放松警觉，仔细查验资料，终于发现客户提供的社保缴纳记录是图片形式，且有P图痕迹，随即建议其打开“我的南京”或人社APP进行实时查询。项某见伪装伎俩已被识破，言辞躲闪、拒绝查询，迅速离开了网点。
练就“火眼金睛”绝非一日之功，恒丰银行南京分行日常不断加强运营队伍综合素质培养，及时归纳分享业务常见问询、电信诈骗典型案例，组织研究各类诈骗的可疑特征和新型行为趋势，为能够“见招拆招”揭开各种精心准备的诈骗“假面”提供了基础。
审慎设置交易额度
“联手”堵截非柜面交易风险
某客户在恒丰银行南京江宁支行办理开卡业务时，柜面人员通过对客户身份信息的初步识别、反复查验，除其提供的开卡用途是存取款、信息较为模糊，未发现明显异常情况，因此经过协商，为其非柜面交易限额设置为0，并告知后续可根据用卡情况进行动态调整。
不久，该客户又至系统内其他分行申请永久调整非柜面限额，当地分行通过系统查验发现其被赋黄码（可开户，但需加强账户查验），再次证实了南京江宁支行柜面人员的判断合理。经过跨区域合作，当地分行与南京江宁支行充分讨论双方掌握的客户风险信息，婉拒了客户提额的要求，后来该客户见无计可施，只能在柜面办理销户。
诈骗套路千万条，源头治理第一条。在账户管理和服务方面，恒丰银行南京分行持续统筹做好风险防控与服务优化，按照“两个不减、两个加强”账户管理总体要求，规范审核客户身份有效性、账户用途合理性和开户意愿真实性，加强各渠道反电信网络诈骗宣传力度，努力营造安全稳定的金融服务环境。（通讯员：南京分行 李梦清）
本文来源：恒丰银行南京分行
责任编辑：
耿路_njjr03
