“点线面”勾画服务科创新蓝图 建设银行苏州分行服务科技企业超万户

从特色网点的“点对点”服务到全生命周期服务体系用一条“生命线”串起不同发展阶段的不同企业需求，再到不断创新产品体系、扩展服务面，建设银行苏州分行积极赋能科技创新体系、不断提升金融服务科技创新能力，“点线面”结合，全力服务创新驱动发展战略。截至2023年三季度，该行服务科技型企业超10000户，信贷余额近900亿元。

建设特色网点 打开服务科创新切口

如何面向产业创新集群发展需求，提供更适配的科创金融服务？建设银行苏州分行找准了产业特色网点建设的切入点，以网点为核心，链接产业载体、科创企业、专业机构、科研院所等科技创新资源，深耕产业集群细分领域，探索获客、活客新模式，构建生态圈链，创新产业集群服务新模式。

“我们周边居民区较少，但产业载体和企业众多，邻近的苏州生物医药产业园里就有500多家生物医药创新企业。” 建设银行苏州自贸区支行是全国首家生物医药产业特色网点，网点负责人告诉记者，在服务的过程中，如何拓展生物医药市场、深挖产业链服务是网点的关注点。

网点专设了科普展示区、特色沙龙区，展示了核酸药物、高端医疗器械、小分子药物、大分子创新药、细胞治疗等生物医药领域的最新发展动向及代表性企业介绍，来网点办理业务的市民、企业还可以现场刷二维码，通过视频等，深度了解相关知识。此外，现场陈列的苏州生物医药发展史展板、苏州工业园区生物医药产业链条及发展情况等，也深入传递了生物医药产业相关信息。在硬件改造树形象的同时，更大的力气花在了拓展服务内涵、提升服务能力上。“我们网点不光是我，包括对公客户经理、个人客户经理、其他员工均要掌握生物医药行业相关知识。我们的保洁阿姨、保安大哥现在对于一些专用名词也都略知一二了。” 网点负责人的话里透着自信，他告诉记者，为了当好“专家”，客户经理们需要有相应的知识积累，了解产业周期特点，了解产业细分赛道特色，这样才能和企业谈到一起，才能捕捉企业需求，才能帮助企业解决发展困难。在自学之外，很多业界的专业研究所、大数据分析机构、创投公司等成为了网点的伙伴，成为网点融资项目开发中的“专业大脑”。

“园区生物医药企业主要集中在基因疗法、细胞治疗、大分子创新药、创新化药、疫苗、抗体偶联药物、高端医疗器械与IVD方面。其中的一些代表企业，像信达生物、百济神州、艾博生物、同心医疗、药明巨诺等，我们行与其中大部分都有业务关系。”记者在苏州建行了解到，伴随着生物医药产业的发展，建行的服务从基础传统的领域不断向深入创新的方向延伸。这其中典型的案例就是信达生物，早在2015年，建行苏州分行及早介入，对尚在早期研发阶段的信达生物进行深入尽调，突破性采取了审批前沿性介入的方式，牵头组建固定资产银团贷款，这一时间节点也成为了分行服务生物医药的新起点。站在分行服务生物医药产业最前沿的自贸区支行更是在特色网点的建设中，直观感受着这个产业和对这个产业金融服务的不断发展。数据显示，截至今年9月，建行园区支行累计服务了区域内超过870家生物医药类企业，给予授信支持超过120亿，贷款投放总量超过35亿。其中，自贸区支行的生物医药类业务量达到了园区支行的半壁江山。

近日，建行苏州水坊路支行又以集成电路产业特色网点的形象亮相，在集中展示集成电路产业概况、优质企业及特色产品，营造专业化沉浸式体验环境，提供产业交流专属空间及载体的同时，同步亮相的“集成电路产业集群贷”，也为集成电路企业带来了专属服务。“我们结合集成电路企业产业链环节、不同阶段研发、采购、生产及销售等业务环节的特点，以‘以投定贷、以人才定贷、以设计专有权价值定贷、以订单定贷’等定贷模式，打破传统评价制约，挖掘集成电路企业阶段特征、融合多维数据来源、实现专项定制策略。”苏州建行相关负责人透露，“集成电路产业集群贷”可以以信用方式办理，且贷款额度不设上限，期限最长3年，充分保障集成电路企业阶段发展的资金需求，推出当天就与6家企业代表完成意向授信签约。

规划生命周期线 串起服务科创全周期

“全生命周期”服务是当下科创金融服务的热门词，如何规划好这条“生命周期线”，对于发展中的科创企业来说至关重要。

围绕科创企业融资难、融资贵难题，建行苏州分行打造了“科技易融”全生命周期解决方案，为科创企业提供专属的评价体系、完善的产品服务体系，整合集团内外资源构建科技创新生态圈链，把融资和融智结合起来，满足科创企业不同周期、全方位金融甚至非金融需求。

其中，在专属科创评价体系方面，该行围绕人才、技术等创新核心要素，以一系列量化指标评价企业持续创新能力，让科创企业在技术创新、研发投入等方面的能力在信用评价中作为重要指标得以充分体现，为科技创新企业融资提供有效渠道。同时，该行为不同阶段的科创企业匹配了全生命周期的产品体系，如对初创期企业，首创线上线下云知贷、苏知贷“知系列”产品，实现知识产权等在金融领域的信用化和数字化，还依托省、市风险补偿基金风险分担体系创新“苏信贷”“人才贷”等产品；对成长期科创企业，创新科技创业贷等产品，支持科创企业以知识产权、创新能力等科技属性获得信贷融资；对成熟期科创企业，积极借助以集团合力深化综合金融服务，有机融合并购顾问与并购融资，协助客户开展境内外并购服务，对有科技成果转化资金需求的企业还可以配置科技转化贷款及固定资产购置贷款，满足企业中长期资金需求。“我们建立起专门的科创评价体系并不断迭代覆盖全量科创企业，目的就是帮助企业化‘技术流’为‘现金流’。”建行苏州分行相关负责人告诉记者，该行创新了十大定贷模式，在业内首创“投资流”线上评价平台，从股权投融资维度进行标准化、体系化的评价评估，还结合企业行业、周期特点打造和应用善科贷、善新贷、港湾创业贷、科技创业贷、投贷联动等全周期专属产品体系，强化创业者港湾、住房租赁、造价咨询等建行特色服务，实现对科创企业全生命周期的陪伴赋能。

苏州生物医药企业普遍有着科技创新硬核实力，像宜联生物，是一家成立于2020年、专注于开发创新偶联药物的临床阶段生物制药公司，公司坚持以国际临床未满足的需求为导向，通过自主开发的下一代抗体偶联技术，扩大药物治疗窗口。建行作为宜联生物的第一家银行，从提供第一笔贷款开始，一路陪伴企业成长。在公司筹备阶段，建行已积极介入，为公司提供工商注册等一系列非金融服务。基于对公司成长空间、核心团队以及股东背景的认可，建行又第一时间为公司提供了综合融资方案并为公司发放了第一笔贷款，让初创期企业获得了发展动力。位于昆山的科瑞恩集团是一家与建行合作超过，10年的科技型集团公司，专注于数字化工厂软硬件系统集成和技术研发，也是在初创时期“牵手”建行。在此后长期的合作中，集团获得了建行有力的金融支持并实现快速成长。目前，科瑞恩集团已经形成了以昆山总部为核心，覆盖南通、大连、深圳、浙江等地的研发、设计、生产和服务网络，并且在美国、越南等地设立了分公司。

打开惠及面 以创新金融服务科创企业

近日，新区建行成功为苏州新施诺半导体设备有限公司提供工程资金管理和全过程项目管理两项创新业务，金融探索科创企业服务新模式的“触角”进一步延伸。

新施诺半导体处于创立初期，在苏州仅有3到5人管理团队，难以把握建设工程申请报批、设计勘察、招标采购、施工监理等独立环节的内在联系，迫切需要一个独立专业的第三方协助企业梳理进度、控制成本。针对企业缺乏专业工程人员问题，建行充分发挥“金融+工程咨询”的复合优势，迅速与企业组建沟通小组，前瞻性地指出企业在工程建设过程中可能面临的不利因素，并提出应对措施，有效规避建设风险，为企业节约投资500万元。

产品端的不断创新，让建设银行苏州分行科创金融的惠及面不断扩大。该行打造了同业首家“创业者港湾”孵化生态，提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式综合服务，充分发挥建信金科、建信住房等资源优势，满足科创企业的多元化需求。截至目前，累计引进入孵企业（团队）30余家，入湾企业超700家；举办各类科技路演对接活动39场，实现授信客户数215户，贷款余额5.8亿元；依托总行级机构“投贷联金融中心”，积极开展投融资生态建设，组建投资机构、券商、律所等273家成员在内的投资者联盟。截至目前，通过投资生态建设服务1000余家科创企业，穿透支持47家企业上市，借助建银国际香港券商牌照优势，为知行汽车、开拓药业等赴港上市提供助力；针对科创企业及团队成员需求，该行提供了“存-管-租”全链条租住解决方案，打造服务新苏州、服务青年人才居住需求的“建行范式”；依托工程造价咨询业务优势，为科创企业新建厂房等科技创新基础设施建设提供专业服务，满足科创企业发展需求；协同建信人寿，为科创企业精准配置保险服务方案等也让建行苏州分行的科创金融服务链进一步延伸。“种子期企业可以用上‘天使贷’，初创期企业可以和‘云知贷’‘港湾创业贷’‘苏知贷’匹配，针对留学归国人员和留创企业还有‘留创贷’。”建行苏州分行相关负责人告诉记者，在服务科创企业的过程中，建行苏州分行依托总行投贷联金融中心，深化投资者联盟建设，形成以投促贷、以贷促投、投贷并举等股债协同发展模式；与苏州天使母基金联合创新发布“天使贷”，梳理头部投资机构优质客户，通过“以投定贷”将投资生态资源赋能普惠客户价值挖掘。该行还联动建银国际，系统首家落地小企业索迩电子3000万元股权投资，配置普惠贷款1000万元；建立投贷联动协同机制，办理认股期权客户近300户，金额超70亿元；为39户获投企业提供授信支持，授信金额超40亿元。