服务新发展格局构建 华夏银行建设“一流智慧生态银行”

9月2日至6日，2023年中国国际服务贸易交易会（简称“服贸会”）在北京举办。本届服贸会采用“线下+线上”“综合+专题”办会模式，在北京国家会议中心及首钢园区举办。作为2023年服贸会九大专题展之一，金融服务专题展以“服务实体守初心，创新变革向未来”为主题，在北京首钢园区举办。

作为北京市属唯一的一家全国性股份制商业银行、也是最大的市属金融机构之一，华夏银行从贸易金融、公司业务、信用卡业务、数字金融四个方面展现华夏银行在产业数字金融服务实体经济、加速场景融合向高质量发展迈进的态势，全面展现华夏银行服务新发展格局，建设一流智慧生态银行的积极形象。

把握机遇 因势而变

提升服务构建新发展格局质效

当前世界正经历百年未有之大变局。无论是新一轮科技革命、深入发展的经济全球化，还是区域经济一体化，在多重挑战和危机交织叠加下，世界又一次站在历史的十字路口。“华夏银行从讲政治的高度认识金融与经济的共生共荣关系，坚守服务实体的主责主业，聚焦重点领域和薄弱环节加大金融供给，为新时代首都高质量发展贡献金融的硬核力量，为国家战略实施和经济发展提供强有力的支持。”华夏银行党委书记、董事长李民吉强调。华夏银行认真贯彻落实党的二十大精神以及2022年中央经济工作会议精神，聚焦国家战略部署，积极把握“双循环”新发展格局的机遇，不断提升服务构建新发展格局质效。

紧跟“十四五”规划中企业数字化转型要求，华夏银行落实中央企业加快司库体系建设、创建世界一流财务管理体系等政策，围绕支持企业加强资金管理、有效提高资金运营效率、防控资金风险，提升财务管理精益化、集约化、智能化等目标，进行了系列探索和实践。

本届服贸会上，华夏银行展示了为企事业单位提供的对公客户数字化综合服务平台——“华夏财资云平台”，带来多银行账户管理、多银行支付结算、资金增值、融资管理、资金池、资金监控及信息查询等综合服务。

“该平台是华夏银行为企事业单位提供的对公客户数字化综合服务平台，平台基于云原生应用开发技术构建，运用分布式微服务架构并兼容信创要求，融合了大数据、云计算等技术，实现核心组件标准化、模块化，具有高可靠性、灵活性、高扩展性，可支持业务的敏捷迭代，无论是在功能、服务、产品性能、体验上都有显著的提升。”华夏银行公司业务部副总经理赵勇江在展会上介绍，目前，华夏财资云平台已上线多银行账户管理、多银行支付结算、流动性管理、投融资管理、资金预算、资金监控、信息服务7大核心模块共192个功能点。“华夏财资云平台已经过多次升级迭代，满足了从集团企业到分子公司、成员单位的多层次管理需求，实现了境内企业银行账户和资金流动的信息动态归集和穿透监测。”

据悉，截至今年7月底，华夏财资云已签约上线448个客户，资金流量266亿元，覆盖大型企业集团、中小型连锁企业、政府机关、互联网公司等各类型的合作伙伴。

华夏银行不断创新，提升客户消费体验，努力拓展消费新增长点，拉动交易增长。

“当前，我国对外开放政策红利持续释放，同时超大规模市场日趋成熟，国内经济运行加快进入新常态，先进技术产业链快速崛起，新业态新模式加快发展，华夏银行也不断加快业务结构调整，助力金融供给结构改革。”华夏银行贸易金融部副总经理王志鹏介绍，近年来，国内企业在发展中对金融的需求呈现出新的变化。华夏银行把握主动顺应企业交易流、资金流、货物流、信息流、票据流“五流”融合的趋势，完善现金管理服务体系，用交易银行的思维和服务模式，为企业提供一体化、一站式、嵌入式的平台服务，更好地满足企业资金链、产业链、价值链三链一体化的管理需求。

华夏银行的贸易金融一体化、一站式服务平台，既可在“促进外贸稳定”“积极利用外资”等方面服务国际循环，可以为外向型企业提供贸易融资、跨境信用支持、国际结算、财资汇兑等产品，满足跨境交易过程中的短期融资、担保增信、资金收付、本外币兑换、避险保值等金融需求；也可在国内大市场建设中勇担重任，提供供应链金融、国内信用证、各类保函等产品及服务，在国内循环中全力作为，满足内向型企业结算及融资需求。

截至今年6月末，华夏银行服务内贸的数字产品池服务客户1900余户，累计交易金额900余亿元，通过线上化数字化手段，提升了企业获得金融服务的质效。

释放潜力 提升动力

加速场景融合助力消费增长

《扩大内需战略规划纲要（2022—2035年）》强调要“全面促进消费，加快消费提质升级”。华夏银行积极落实党中央、国务院关于扩内需、促消费的系列决策部署，积极适应新形势下，我国呈现出的消费供给数字化、消费需求品质化、消费主体年轻化的发展趋势，发挥信用卡在释放消费潜力、促进消费恢复过程中的重要作用，不断创新信用卡产品和功能，提升客户消费体验，努力拓展消费新增长点，拉动交易增长。

2023年7月，华夏银行发行了瑞幸联名信用卡，携手瑞幸咖啡以“全年最高畅饮100杯咖啡”为核心权益，深度结合咖啡生态和创新产品功能设计，为客户提供更好的消费体验。同时，通过生态化、数字化的消费场景，华夏银行安排了100亿元消费信贷额度，通过“万店百亿”计划及数字消费金融，全面助推消费增长。

“过去几年间，以消费金融为基础的信用卡行业经历了新的变革，但一直未变的是信用卡天然连接着客户、场景和服务。”华夏银行信用卡中心副总裁曹瀛表示，华夏银行信用卡中心始终坚持信用卡消费本源，加速推进场景融合，深化消费场景生态建设。通过真实消费场景精准引流目标客户，搭建稳定的新客增长渠道，根植场景配套银行产品与服务，结合数字化、智能化运营，不断提升融入场景的客户体验与精细化管理水平，为持卡人提供更精准、更优质、更便捷的消费金融服务。

始终以客户需求为中心，以服务社会为己任，华夏银行把零售转型作为全行重要战略加速推进，全面提升重点客群经营能力、专业服务能力和零售业务数字化能力，为广大客户提供更专业、更便捷、更优质的零售金融服务。“我们将不断加强产品创新和移动支付建设，提升数字化经营能力，通过高效且全方位的数字化支持，实现场景化、精细化的运营管理，加速全国性数字化、智能化营销场景建设，外拓合作场景扩展服务边界，形成‘人-货-场’一体化的消费金融服务模式，构建‘金融+非金融’的场景生态，提高为客户提供精细化服务的能力，更好地满足客户需求，为加速实现全行零售转型当好排头兵。”曹瀛表示。

先试先行 携手共赢

产业数字金融为实体经济注动能

本届服贸会金融服务专题展上，各家金融机构聚焦底层技术和金融场景应用展示的数字化转型、数字金融服务等前沿金融产品引人注目。这其中，华夏银行也带来了近年来大力发展的产业数字金融，为助力服务贸易和服务实体经济增添一抹数字化的新底色。

“当前数字技术迭代演化，并且与实体经济高度融合，产业数字化与数字产业化持续推进，产业端的生产经营模式已经发生了颠覆式变化。”华夏银行党委副书记、行长关文杰近日表示，“华夏银行在服务产业客户的过程中，发现大量的企业迫切地期望利用大数据、人工智能为代表的新兴技术，对其工艺设计、生产作业、供应链管理、质量管理等环节进行优化和更新。”

“‘十四五’期间，国家正在大力推进产业数字化转型。在此背景下，产业数字金融成为了商业银行响应数字经济发展要求、落实监管导向及破解自身发展瓶颈的重要选择。”华夏银行产业数字金融部副总经理刘强介绍，自2019年开始，华夏银行在产业数字金融理念和实践方面做出了一系列前沿探索。今年以来，华夏银行提升产业数字金融创新引领能力，成功合作全栈式产业数字金融（产数3.0）模式及新增数字化结算平台客户近两百户，正逐步探索出一条具有华夏银行特色、服务实体经济、创新业务模式的产业数字金融业务高质量发展道路。

聚焦客户需求，华夏银行全面调整产数业务发展方向，全方位探索基于业务技术、数字技术、科技技术三技术进步的新模式，确立通过数字赋能传统供应链和动产质押融资业务的主攻方向。

提升服务效率，华夏银行全面重塑快速响应市场的管理体系。搭建“敏前台、强中台、稳后台”的新型组织架构，建立独立授权体系，优化项目管理和实施流程，搭建模型12宫格体系，提升市场响应效率和业务承接能力。实施区域管理，强化组织推动机制建设。结合区域经济特点及各分行业务基础情况，划分为北部、中部、西部、东部、南部五大区域，指派项目主管与业务经理分别对接辅导。

携手生态伙伴，华夏银行全力构建产业生态发展体系。联合中物联、中仓协、中物协、中银协共同推进颁发动产“数字身份证”，共同组建华夏银行产业数字金融生态联盟，并推动生态伙伴研究制定金融仓库数字化分级标准，推进仓储行业数字化转型。

“在推进产业数字金融实施过程中，华夏银行希望与生态伙伴一道，充分发挥各自在技术、场景、数据方面的优势，共同培育产业数字经济新业态、新模式。”关文杰表示。

据悉，今年以来，围绕制造业、批发零售、能源、物流、建筑等重要产业领域，按照深耕核心企业、细耕产业直通平台、精耕伙伴化生态的思路，华夏银行已累计推动17个产数3.0项目落地。刘强介绍，今后，华夏银行将深入推进产业数字金融模式建设，不断丰富产品种类，提升服务实体经济能力，携手生态伙伴共创生态发展体系，助力产业数字金融发展扩量级、提能级。