做好金融五篇大文章｜建设银行勇担重任，践行绿色金融服务新使命

编者按：中央金融工作会议召开以来，建设银行全行上下认真学习领会会议精神，把思想和行动统一到习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署上来，以高度的政治责任感和使命感，有步骤、分层次地把任务传导到基层，以优质金融服务做好“五篇大文章”。《今日建行》邀请信贷管理部牵头就做好金融五篇大文章之绿色金融，以问答形式解读建设银行探寻绿色金融发展的新路径、新模式、新实践。

如何理解“绿色金融”？

金融作为市场化引导资源配置的重要手段，在解决生态环境外部性问题中的作用日益引起关注。在新时代新征程上，国有金融企业作为经济社会发展的中坚力量，肩负着义不容辞的绿色使命。

大力发展绿色金融是国有金融企业的政治责任。以习近平同志为核心的党中央把生态文明建设纳入新时代“五位一体”总体布局，确立碳达峰、碳中和目标愿景，既为中华民族的永续发展指明了前行方向，也诠释了构建人类命运共同体的重要内涵。坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，聚焦碳达峰碳中和目标，充分发挥绿色金融的资源引导作用，助力建立健全绿色低碳循环发展经济体系，是国有金融企业保持政治定力、提高政治站位、铸牢政治属性的重要体现。

大力发展绿色金融是国有金融企业的经济责任。当前，我国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。能否实现生态环境保护和经济高质量发展协同共进，成为赶考路上的必答题。国有金融企业发展绿色金融，对引导金融资源投向生态友好领域、促进金融稳定具有重要意义，是促进产业结构调整、推动经济社会发展全面绿色转型的重要举措，是新发展阶段金融服务实体经济的重要抓手。

大力发展绿色金融是国有金融企业的社会责任。良好生态环境是最公平的公共产品，是最普惠的民生福祉。人民群众从“盼温饱”到“盼环保”，从“求生存”到“求生态”，对清新空气、清澈水质、清洁环境等生态产品的需求越来越迫切。一方面，国有金融企业自觉将绿色要求纳入企业文化，宣导绿色理念，有助于引导消费者践行绿色低碳生活方式；另一方面，金融企业以综合化的绿色金融服务推进生态文明建设，有助于解决社会痛点难点问题，满足人民日益增长的美好生活的需要。

建行在“绿色金融”领域取得了什么样的成果？

中央金融工作会议将绿色金融列为五篇大文章之一。近年来，在总行党委的领导下，全行深入贯彻习近平生态文明思想，主动推进经济社会发展全面绿色转型，大力推动绿色金融业务迈上了新台阶：

一是组织架构更清晰。董事会定期听取绿色金融推进情况汇报，督促管理层深入贯彻绿色发展理念。高管层设立了由董事长任组长的碳达峰碳中和工作领导小组和由行长任主任的绿色金融委员会，定期召开专题会议，研讨部署绿色金融重点工作，积极助力碳达峰碳中和目标。

二是顶层设计更完善。率先制定服务碳达峰碳中和二十条行动计划，出台了《绿色金融发展战略规划（2022-2025年）》和《服务碳达峰碳中和行动方案》，明确“致力成为全球领先的可持续发展银行”的战略目标，主动将服务碳达峰、碳中和目标行动融入各项工作。印发《绿色金融人才培养实施方案》，明确全行绿色金融人才队伍建设的路线图。

三是运管机制更精细。在KPI考核、经济资本、贷款规模、专项费用配置等方面进一步向绿色金融业务倾斜，并强化对一级分行、子公司绿色金融推进情况的考核评价。

四是绿色低碳导向更突出。截至今年三季度末，建行绿色贷款余额超3.6万亿元，增速32.87%；自2018年起持续在境外发行绿色等主题类债券，包括了全球首笔中欧共同分类目录示范性绿色债券、全球首笔美元可持续发展债券、中资机构首笔境外“水域保护”专项绿色债券、最大规模离岸人民币转型类型债券等；发布了“建行-万得绿色ESG债券发行指数和收益率曲线”和国内首版《中国绿色资本市场绿皮书》，为其他新兴经济体和发展中国家建设绿色资本市场提供了中国经验。

五是风险管理流程更健全。积极应对气候变化，搭建投融资业务ESG风险管理框架，深入开展气候风险压力测试，将气候相关因素作为ESG风险管理重要内容，纳入客户准入、尽职调查、审批、投贷后管理等环节。

六是信息披露更主动。定期发布《社会责任报告》《环境信息披露报告》，2023年发布集团首份《半年度ESG报告》，持续提升环境相关信息披露质量，明晟ESG评级提升至AA，其中截至目前，融资的环境影响议题在中国内地及香港同业中得分第一。

未来，建行“绿色金融”将如何发展？

为更好贯彻落实中央金融工作会议精神的要求，把握好绿色金融发展重要战略机遇期，建行将围绕“运管体系、人才队伍、业务发展、数字化建设、风险管控”等五个方面，做好绿色金融大文章。

一是加强绿色金融精细化管理。进一步巩固提升绿色金融战略地位，形成全行上下一盘棋；优化绿色金融KPI考核体系，在资源配置、贷款规模等方面加大对绿色金融的倾斜力度。

二是加快绿色金融队伍建设。打造总行绿色金融人才库，建立并壮大绿色金融研究管理、绿色金融产品创新、绿色金融数字化建设和ESG风险管理等四类人才队伍，建成一支满足绿色金融高质量发展需求的绿色金融专业队伍。

三是推动绿色金融业务高质量发展。持续提高绿色贷款占比，扩大建行绿色金融市场份额，打造建设银行绿色金融品牌，探索绿色金融与转型金融融合发展，助力绿色金融与普惠金融、乡村振兴、住房租赁等重点战略协同推进。

四是深化绿色金融数字化经营。充分发挥金融科技优势，打造一站式绿色金融综合服务平台，推动绿色金融管理智能化、线上化、精细化。

五是强化气候风险管理。优化气候相关风险管理制度框架，深化气候风险识别分析、量化评估、预警监测等全流程管理，丰富气候风险管理工具。

建行“绿色金融”有哪些典型案例？

在探索“绿水青山”转化成“金山银山”的道路上，我们涌现了一批具有示范效应的实践案例。

比如在助力企业低碳发展方面，我们在浙江创新推出“碳优贷”业务，基于当地人民银行构建的企业碳账户指标体系，将客户碳账户指标情况与信贷业务相结合，并实现系统对接，有力支持当地企业低碳生产。2023年上半年，浙江省分行为当地某“国家级绿色工厂”企业发放“碳优贷”1.6亿元，通过优惠利率，为企业节约财务成本约253万元。截至2023年6月末，浙江省分行已累计为179个客户发放“碳优贷”89.68亿元，为企业节省利息成本共计0.42亿元。

在助力绿色乡村振兴方面，我们在广东为当地某电力公司建设运营“渔光互补”项目提供3.9亿元15年期的优惠利率贷款。该项目在肇庆市马安社区、岗灶社区及周边区域鱼塘布设占地2,000余亩的100兆瓦光伏面板，构建养鱼与光伏发电相结合的新模式。项目建成后，预计每年可提供清洁电力1.1亿度，节约标准煤约3.5万吨，减排二氧化碳约10万吨、二氧化硫600吨、氮氧化物约300吨，具有明显的生态效益。

在助力生活方式绿色转型方面，我们采用金融科技赋能打造“低碳生活”生态场景样板间，在充分保障用户隐私的前提下，通过“建行生活”App、手机银行App等终端，识别用户在日常低碳生活及金融场景中的绿色行为，记录消费端个人碳足迹，并引入权威碳排放计量规则，进行碳减排测算，形成个人“碳账本”。在风险可控的前提下，基于“碳账本”为用户提供银行卡消费折扣及支付优惠、信用卡专项优惠、积分商城权益兑换等个人金融服务，探索多元化碳普惠机制，引导消费者积极践行低碳生活理念。