破解核心企业下游小微企业融资难 中信银行苏州分行有“新招”

近日，江苏永钢集团的下游经销商一家贸易公司通过中信银行苏州分行“经销e贷”成功提款500万元。与以往不同的是，这家企业凭借与永钢集团的合作年限、拿货数量，通过纯信用的方式，就拿到了急需的周转资金，效率极高，秒批秒到账。

据了解，中信银行苏州分行是苏州首家也是目前唯一与核心企业系统交互，通过合作数据建立风控模型实现线上审批的模式，为核心企业下游中小企业解难融资难题的银行。

“无需大集团担保，也不用抵押物，只需线上真实可信的数据，就能解决资金难题。” 4月11日上午，中信银行苏州分行的相关人员将银行普惠金融产品与服务送进江苏永钢集团，公司相关业务负责人杨恺认为，银企双方打开的这种创新合作方式对集团上百家下游小微企业融资难、融资贵的状况，可说一朝破解。“全流程线上进行，通过一个个真实的数据得出额度和风险评定。”他介绍说，这样的方式既保证了客观性，更兼顾高效性与安全性。

那么，银行与永钢集团如何实现数据信息交互？据悉，作为华东地区规模较大的民营钢铁企业，2023年，永钢集团将“提升下游小微企业管理能力，搭建自主供应链金融平台”列入了集团的重要规划，将所有经销商名单、合作年限、拿货数量等信息建立了系统档案，纳入网上平台管理。2022年，中信银行苏州分行、张家港支行与永钢集团达成合作意向，通过银行与平台数据互动的方式，为纳入永钢集团供应链金融平台的下游小微企业提供“经销e贷”产品及服务，以解决融资难。

为充分满足永钢集团供应链管理数字化转型，中信银行苏州分行普惠金融部结合 “经销e贷”产品特点，在总、分行信息技术部门的大力支持下，主动创新，花费一年时间，不断调整、打磨，量身打造了数据交互模式下的“经销e贷”解决方案。

“凭借这种方式就实现了经销商数据线上推荐和‘经销e贷’申请链接植入的银企数据互动，快速高效获得资金支持的新融资方式得到了企业的充分认可，也为永钢集团的供应链管理平台充分赋能。”中信银行张家港支行副行长鲍峰表示，此举真正实现了银行、核心企业、下游小微企业“三赢”的良好局面。

目前，通过这项业务，中信银行苏州分行已支持两家企业获得两笔500万元的贷款，眼下又有一家供应商企业有意向发起申请，随着这个模式的推广，将实实在在破解永钢集团数百家下游小微企业融资难题，为实体企业发展提供澎拜动能。