探索“幸福+”养老金融解法 苏州中信银行践行金融为民

优美动听的歌声、婀娜多姿的舞蹈、特色鲜明的戏曲演唱、变幻多姿的时装表演……近日，苏州市老年大学协会在姑苏区青少年宫隆重举行“中信银行杯”全市老年大学文艺展演，来自全市各老年大学的艺术团队以精彩的文艺表演歌颂伟大的中国共产党，抒发爱党爱祖国的真挚情怀，彰显老年人的艺术风采。像这样能极大丰富老年精神文化生活的各类展演，中信银行苏州分行每年都会鼎力支持举办。

中央金融工作会议将养老金融作为金融业要做好的五篇大文章之一，养老问题在国家层面得到高度关注。在人口老龄化进程加速的背景下，金融如何为养老提供高质量服务？中信银行苏州分行相关负责人表示，银行深刻把握金融的政治性、人民性，从C端个人养老服务、财富管理出发，不断创新服务，深化养老金金融、养老个人金融、养老产业金融实践，不断探索“幸福+”养老的金融解法，服务民生福祉，践行使命担当。

立足个人养老金账户

强化养老规划金融引导

个人养老金作为养老保险的“第三支柱”，是养老金融的重要组成部分。中信银行苏州分行加快推动个人养老金业务实现从“账户”到“产品”，再到“规划”的全生命周期服务落地，发挥金融跨期资源配置功能，支持从“储蓄养老”向“投资养老”的理念转变，加强对老年群体的金融服务和青壮年群体的养老规划金融引导。

为了提升大家的养老金储备理念，中信银行常熟高新区支行定期进驻企业开展个人养老金账户宣传和商业养老保险宣传，锁定长期资金的安全性，助力大家提升养老规划，未雨绸缪，为老年提供品质生活；中信银行科技城支行党支部与科技城青山绿庭社区党支部开展共建活动，重点就围绕“养老金融”展开，当银行业内人士说到养老金账户的优势时，获得了在场人员的一致认可；中信银行昆山珠江路支行则与昆山市人社局携手合作，开启“金融为民”新实践工作试点，为辖内一家企业上门开立首批社保卡305张，给企业员工带来了面对面的贴心服务。据统计，截至2024年10月末，中信银行苏州分行个人养老金累计开户4.9万户，累计缴存金额3726万元，总投资金额2517.4万元，其中投资储蓄存款占比71.8%，投资商业养老保险占比0.8%，投资养老基金FOF占比27.4%。同时，分行获得第三代江苏省社保卡发卡资质，已开放13家网点，后续会增至15家。

为进一步提高市民办理个人养老金业务的便利性，中信银行苏州分行在辖内大力开展养老金融进企业活动，理财经理主动对接企业工会，深入分析企业员工在个人养老方面的需求点，主动为他们普及我国养老体系制度，宣传个人养老金账户的优势和便利性。分行还为在该行开立借记卡的企业员工提供养老账本一站式服务，结合中信银行在养老金融规划“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的“四步”解法，全方面归集展示客户的养老资产，定制专属养老规划，帮助不同年龄阶段的员工“做自己人生的CFO”。

近日，中信银行昆山花桥支行就前往昆山康桥学校开展题为“打工人退税筹划指南”的主题沙龙活动，聚焦于汇算清缴节点下的养老规划。理财经理现场介绍养老金账户税延政策和开户、入金、产品配置等多项权益；有效结合汇算清缴商机，通过现场答疑及运用幸福+养老账本测算等方式成功激发客户长线产品配置需求和养老规划思考。

围绕“幸福+”六大支撑

体系化推进养老金融服务

早在2022年，中信银行推出“幸福+”养老账本，全貌展示客户的养老资产状况，不断优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能，进而打造养老金融服务的一站式办理平台。如今，在“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个平台”的总体统筹下，中信银行苏州分行从适老网点建设到专业队伍组建，从养老金融推动到助力当地老年金融宣教，不断升级完善年长客户专属金融及非金融服务。

首先，持续推进金融服务的“适老化”升级。在分行各营业网点，设置了老年人专属服务窗口，为他们提供更加便捷、贴心的服务。厅堂环境上，确保各项适老硬件设施到位、物料配置齐全，全方位提升老年客户体验感。服务流程上，建立上门服务机制专项服务行动不便的年长客户，在厅堂明确专人陪同75周岁以上老年人办理业务，同时强化大堂经理、柜员、理财经理的业务联动，建立疑难业务沟通机制，提高服务配合度和效率，尽量不让老年客户走第二趟。服务能力上，抓好“厅堂服务团队”“理财经理团队”“党团志愿者服务团队”三支团队的适老服务能力提升，对适老金融产品和理财方案进行专项研究，针对公私联动的高龄企业主、高管，通过家族信托、出国金融、专属权益等制订专项服务方案，同时通过进社区、进企业以及驻点老年大学开展财富管理相关金融知识及金融反诈宣教活动。

近日，中信银行金鸡湖支行党支部就携手园区民建八支部走进胜浦街道久龄社福养老院，用简单易懂的方式向老人们宣传反诈、假币收缴的知识，保障银龄族财产安全；吴中高新区支行党支部则联合木渎镇财政和资产管理办公室，参加吴中区“平安吴中 防非同行”法治宣讲活动，活动中详细介绍了非法集资的基本特征、常见手段和巨大危害，希望大家守护好自己的养老钱，守护自己的幸福生活；中信银行科技城支行党支部与科技城青山绿庭社区党支部开展共建活动， 对社区内的参会人员进行金融普及和反诈宣传，传好金融党支部的声音，让周边群众感受中信银行的温度。

其次，拓展丰富专属金融产品应用。从个人养老账户开立到养老产品配置，分行结合终身寿及年金保险等专属产品，帮助客户做好养老规划，建立风险保障机制。通过寿险的配置转移风险、锁定长期资金的安全性，通过年金保险的配置为客户养老提供持续稳定的现金流、提高养老生活品质。中信银行太仓支行最近就为65岁路阿姨的家庭现有资产配置做了全方位诊断。从年龄、需求、安全性角度入手，提供了建设性意见，获得了路阿姨的点赞和认可。

银行还加大养老金融专业服务队伍培养锻造。在2022年中信银行、中信保诚人寿、清华大学联合培养的首支养老金融规划师队伍中，分行共26人获得“认证养老规划师”称号。分行持续开展队伍培训，组织优秀人员参加中信金控理财师（财顾）大赛下设的养老金融规划师子赛事，锻炼队伍专业能力。

中信银行苏州分行加强属地化养老生态圈建设。文艺汇演、书法展演、摄影大赛……与苏州市老年大学等单位开展战略合作，共同打造中信“幸福+”养老俱乐部，为年长客群提供丰富多彩的文体类活动及日常金融宣教，广获好评。

联动集团协同资源

探索养老产业金融实践

养老金融不单有金融，更包含与老年人衣食住行、医疗保健、情感交流、社会活动相关的诸多业态，根据国家统计局颁布的《养老产业统计分类（2020）》，可将其大致分为养老照护服务、养老设施建设、老年用品及相关产品制造等12个类别。据测算，截至2022年底，我国养老产业市场规模已达9.4万亿元，预计到2027年将突破20万亿元，充分彰显出我国养老产业巨大的市场潜力和广阔的发展空间。

人口老龄化不是只有挑战，更多的是新需求、新机遇、新空间，养老产业有望成为中国经济新动力，养老金融也将成为金融业高质量发展的机遇与抓手。依托中信集团全牌照优势，分行将在中信金控指导下，围绕养老金金融、养老个人金融、养老产业金融，从C端客户养老储备、养老社区、专业医疗、老年大学、康养旅游等需求全面出发，积极布局泛养老全产业链，携手集团内外优质养老资源，串联养老投融资服务，为养老产业链优质企业提供融资、上市、并购重组等金融服务，构建“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环，持续优化“中信解法”，打造中信养老金融优质品牌。

据了解，一方面，银行紧盯高薪代发、新客和富贵客户，坚持高质量获客，聚焦核心人群，围绕备老需求，做好广触达、强配置；另一方面，充分发挥本地公私融合及资本市场优势，携手中信集团在苏证券、信托、保险及相关实业机构，以及合作伙伴，打通虚拟的养老金融体系与实体的“非金融”养老服务体系的链接通道，以协同中信医疗走访康养集团为先头突破口，为养老产业链优质企业提供投融资，着力提供覆盖资产传承、养老乐居、健康保障、失能护理等全场景养老解决方案的“金融+非金融”服务。

中信银行苏州分行相关负责人表示，将在中信集团和中信银行的带领下，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持以提供有温度的金融服务为导向，不断探索和丰富养老金融实践，推动养老产业高质量发展，持续书写好养老金融这篇大文章。