江苏省
江苏省常州市位于世界级湾区“长三角”腹地。2024年恰逢农历龙年，有“龙城”之称的常州在开年时成功跻身“万亿之城”。
常州正积极培育一片科创“热土”力促产业“向新”、护航企业“向强”，聚焦科技企业“研发投入大、轻资产运营”，创新活动“不确定性大、回报周期长”等特征，试点探索“企业创新积分制”成果转化，运用“政银担”等方式推出“创新积分贷”，鼓励有条件的银行机构加大和具有投资功能的子公司、外部投资机构合作，探索“投贷联动”“投贷并行”新模式。将于2025年1月1日施行的《常州市科技创新促进条例》也对“科技金融”提出要求。
近年来，建设银行常州分行以新发展理念为指导，坚持把服务实体经济视为己任之基和成效之源，精准调配金融资源，深度聚焦科技创新、产业升级等关键领域，通过科技赋能提供更加智能化、精准化的金融服务。
信贷春雨：“专精特新”企业焕新颜
今年3月，江苏省财政厅、江苏省工业和信息化厅与建设银行江苏省分行签署《江苏省普惠金融发展风险补偿基金“专精特新贷”业务合作协议》，建行江苏省分行针对“专精特新贷”风补政策、系统内小企业贷款适用要求及具体备案流程等进行了明确。
建设银行常州分行按照“政府引导、市场运作、风险共担”原则，建立“专精特新贷”风险共担机制，充分发挥江苏省普惠金融发展风险补偿基金的增信作用，畅通业务流程管理，加强对专精特新、创新型中小企业等融资支持。
6月中旬，在第十七届国际太阳能光伏和智慧能源博览会上，江苏某标准件有限公司展出2000余种光伏紧固件产品，展会3天内订单成交额超千万元。该公司是2024年常州市级“专精特新”中小企业和省级创新型中小企业，2023年已在建行常州分行获得授信，但今年7月即将到期。为确保贷款的顺利衔接，不耽误企业正常生产经营，建行常州分行主动上门介绍“专精特新贷”政策。
该公司企业相关负责人表示：“目前我们企业正处于科技转型、产品升级阶段，而且我们也想扩大生产，需要贷款来补充经营周转资金。自2022年和建行开始‘小微贷’合作以来，他们一直很关注我们的成长，这次更是一有信用贷款政策便告诉了我们，服务很到位。”
“‘专精特新贷’的一大优势就在于不超过1000万元的流动资金贷款，将以信用方式投放，企业无需提供抵质押、担保或第三方保证，这家公司各方面条件均符合该项贷款的要求。”建行常州分行相关负责人介绍道。最终，该行结合“专精特新贷”政策，为该标准件公司定制授信方案，助力“小螺丝”积攒出“大能量”。
科创蓝海：商投一体护航企业成长
技术创新转化为生产力的影响过程往往呈现期初低估、期末高估的现象，而一旦技术创新取得突破性进展，市场认知快速升温，又有引发投资过热的可能，大体呈“J曲线”特征，因此在项目初期，资金的供给时常面临相对稀缺的局面，导致研发活动受限。鉴于此，在金融支持科技创新的策略制定上，平衡与适度至关重要。
建行常州分行在服务科创企业过程中注重缓解早期投入的缺口，致力于构建全方位、深层次覆盖全产业链及全生命周期的科技金融股权投融资服务体系，采取先投后贷、先贷后投等模式，构建多轮驱动的投融资生态，全面布局“商行+投行”一体化场景建设，匹配科创企业不同发展阶段对债权和股权的融资需求，从而促进创新生态的可持续发展。该行在“先投后贷”模式上便有着深刻的实践。
“从去年起，我们企业的营业收入、研发投入较前些年大幅增加，订单也迅速增加。”常州市某仪器有限公司负责人王总谈到企业发展，信心十足。
然而，进入2022年，随着产品部件实现全品类国产替代，企业迎来了订单的迅猛增长，这一显著变化给正处于成长期的企业带来了资金流动性紧张的挑战，产能的充分利用与规模的迅速扩张成为亟待解决的紧迫任务。对此，建行常州分行通过“先投后贷”模式，为企业筹划落地股权融资1.4亿元，其中，建行领投3000万元，提供银行贷款1800万元，持续为科创企业的输血帮助了企业的快速发展。
据悉，该公司凭借卓越的创新能力和出色的市场表现，已于今年成功入选潜在独角兽企业名单。
目前，该行已累计为全市6家科技型企业以“先投后贷”模式提供直接融资近12亿元，信用额度合计超27亿元。
丝路金桥：“大国重器”远销海外
强化金融风险防控并不意味着对风险及不确定性的“零容忍”，而是要在复杂环境中驾驭风险，用智慧而非恐惧指引决策。科技的进步，既是金融服务业助力科创企业跨越“死亡之谷”的桥梁，亦是革新自身贷后管理体系，提升抗压能力的秘密武器。
2021年，建设银行战略性创新项目“龙眼通”正式上线，该项目通过卫星遥感技术采集海外项目现场信息，结合数据分析，协助完成贷前、贷后检查等工作，有效提升了科技控险水平，解决客户海外项目跨境管理痛点，促进跨境服务从融资向“融资+融智+融技”转变，探索共享共荣的B端赋能新生态。
溧阳中材重型机器有限公司（以下简称“溧阳中材”）正借助“龙眼通”项目的技术支持，积极拓展海外业务，为“一带一路”沿线国家提供高质量的机械设备和技术服务，成为丝路上奔跑着的“装备列队”成员。
溧阳中材成立于2007年，是国家级专精特新“小巨人”企业，更在今年荣获中国建材机械工业协会20强及专业龙头企业的荣誉。早在2022年10月，建行常州分行获悉其承接了哈萨克斯坦水泥熟料生产线项目后，便主动对接企业挖掘项目融资需求。但在实施过程中，因当时部分参数达不到实际设备投产要求，项目只得多次延期。为此，该行抓住机会再度走访企业，了解到水泥生产设备更新周期为七年，每年维修服务需求及资金需求量较大后，为其制定了“出口卖方信贷”综合服务方案。
但由于哈萨克斯坦经济基础较薄弱，地缘政治关系错综复杂，不确定因素较多，给方案的风险控制提出了新的挑战。建行常州分行密切留意国际贸易政策风险和当地市场风险，对项目的具体位置、项目周边产能、市场需求量等情况进行周密分析后，最终为该企业投放了折合人民币超2亿元的出口卖方信贷。据悉，10月15日，该企业在哈萨克斯坦科尔西姆公司3500T/D熟料水泥生产线已完成点火仪式。
“基于项目实施方的地理位置因素，为降低对境外项目进展的贷后管理难度，我行在此次业务的贷后管理中运用了金融科技产品‘龙眼通’，通过高空视角，对该海外项目进行拍照观测，捕捉每一个细微变化，以便更直观地进行管理。”建行常州分行相关负责人介绍道。
目前，“龙眼通”项目已陆续获得国家发展和改革委员会、中国出口信用保险公司等外部单位的充分认可。
正如马克思在《资本论》中所描述的那样，构建如铁路网络那般宏大的基础设施，仅依靠个体资本的缓慢积累，世界或许仍将处于没有铁路连接的孤立状态。然而，正是集中的力量实现了瞬间的奇迹，推动了现代社会骨架的迅速搭建。回望过往，无论是蒸汽机的轰鸣还是信息时代的曙光，每一次划时代的产业革命，无不源自科学与技术的辉煌跃迁，同时也见证了与之匹配的金融体系如何有效响应，成为推动创新成果落地转化的强大力量。
在这条前进轨迹上，建设银行常州分行正以“匠人”精神，从智能投顾到移动支付，从大数据分析到授信业务优化，从服务小微到服务大型，让科技金融服务更加便捷、高效、智能。（建设银行江苏省分行）
本文来源：商讯
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