精准供给、创新服务、开放协同 苏州工行：交出服务民企发展高分答卷

民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，是推进中国式现代化的重要力量。“新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为”。习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话引发热烈反响，有力提振信心，也为金融业更好服务民营经济指明了方向路径。

牢牢扎根苏州这片民营经济热土，中国工商银行苏州分行（以下简称“苏州工行”）始终牢记“国之大者”，深入贯彻民营企业座谈会和中央金融工作会议精神，充分发挥地方金融主力军作用，做深做实金融“五篇大文章”，通过不断完善机制、创新服务，提升对民营经济的金融供给质效，激发民营企业活力和创造力，助推民营经济攀高向新。

春风化雨伴成长，金融活水润民企。2024年末，苏州工行各项贷款余额超6400亿元，其中民营企业贷款余额超2000亿元，客户覆盖大中小微、涉及千行百业，以国有大行的责任担当交出服务民营企业高质量发展的高分答卷。

多元供给，精准配置

提供民企全生命周期服务

苏州是民营经济发展高地，走出了恒力、盛虹、沙钢3家“世界500强”，25家企业入围2024中国民营企业500强。目前，苏州民营企业数量高达86.5万户，占全市企业总数的九成以上，民营经济贡献了全市50%以上的经济总量，成为推动苏州经济发展的强大引擎。

深耕苏城40余载，面对民营企业多元化、差异化的金融需求，苏州工行始终坚守金融为民初心，不断完善金融产品服务体系，立足地方所需，回应企业所盼，大力引导信贷资源向民营企业倾斜，为其提供全链条全生命周期的综合金融服务。

与国家战略同频共振。苏州工行响应国家政策，深入挖掘民营企业参与国家重大项目金融机会，围绕“十四五”规划重大工程、省市两级重大项目、设备更新和技术改造再贷款项目、发改委投贷联动项目、民间投资重点项目等，深入开展“服务长三角一体化五双行动”“产业园再深耕”等活动，及时精准了解民营企业项目投资需求，在风险可控前提下加大服务支持力度，为民营企业高质量发展注入源源不断的金融活水。

与地方发展同心同行。当前，苏州制造业正在加快迈向高端化、智能化、绿色化。苏州工行紧跟地方产业发展步伐，重点支持制造业民营企业转型升级，围绕苏州“1030”产业体系，综合运用贷款、债券投资、债转股、租赁融资等多渠道融资服务，提升对集成电路、人工智能、新材料、高端装备制造和生物医药等战略性新兴产业龙头民营企业信贷支持力度。对于传统制造业民营企业，苏州工行也积极支持其设备更新升级和技术改造，全面服务制造业企业数字化、网络化转型。

2024年10月，苏州工行牵头联合工银投资等多家金融AIC，成功落地东方盛虹12亿元股权投资项目，该笔业务是苏州地区史上单笔最大民营制造业AIC股权投资项目。东方盛虹股份有限公司作为全球领先的炼化一体化企业，是“世界500强”盛虹控股集团有限公司的核心上市子公司，近年来，为支持企业发展，该行充分发挥全链条金融服务优势，为其量身定制了专业可行的股权投资方案，目前企业已引入外部股权投资近50亿元。同时，还通过“并购贷款”提供回购资金来源，运用“股+债”的组合产品将客户融资期限扩大至3+7年，大大降低企业融资成本和还款压力，投行创新服务实体走在苏州市场前列。

既要服务龙头民企，也要呵护小微成长。民营小微企业作为经济运行的“毛细血管”，数量庞大，行业分布广泛，是稳经济、促就业、增活力的关键力量。然而，由于其自身规模小、抗风险能力弱等特点，融资难、融资贵等问题一直困扰其发展。

为此，苏州工行专门印发《苏州分行落实支持小微企业融资协调工作机制行动方案》，成立由“一把手”牵头的小微企业融资专项工作组，构建市、区县两级专班对接体系，完善前中后台协同机制，全力推进民企小微企业融资精准适配。分行开展“千企万户大走访”活动，精准对接民企小微企业需求，提升普惠金融的可得性和便利性。2024年，苏州工行通过“征像”系统走访小微企业超2万户，走访率达100%，累计为小微企业发放贷款超5000户、200亿元，推动小微企业综合融资成本稳中有降。

苏州工行还推动线上线下融合服务，提升金融产品的适配性，更好地满足民企多元化的融资需求。该行综合运用科技、数据、渠道等优势资源，利用线上模型审批快速的特点，推出新一代“经营快贷”“制造 e 贷”“e 抵快贷”“e 企快贷”“e 扩快贷”“商户贷”等标准化产品，以及特色“普惠结算贷”“苏州农产品贷”“科创企业贷”等区域e贷场景。对于无法通过线上产品满足融资需求的客户，该行还提供小微企业“周转贷”“购建贷”“银政通” 等线下贷款产品，确保优质金融服务全覆盖。

创新驱动，数字赋能

助力民企培育新质生产力

“当时企业还没盈利，也没有抵押物，工行的这笔贷款真是一场及时雨，不仅让我们能够更加专注于技术创新和产品研发，还成功开拓了新市场。”DH公司相关负责人谈起工行的“产业链孵化贷”产品连连点赞。

该民营企业是一家具有代表性的成长期高科技电子级成膜设备公司，主要生产精密溶液成膜狭缝涂布设备等精密涂布设备。但企业由于前期技术研发投入较大，产生了一定的资金压力。工行苏州常熟支行敏锐捕捉到企业的资金需求，联动科技金融中心、科技支行开展实地调研，发现DH公司是某光电集团的上游核心设备供应商，且获得了该产业链龙头企业的投资，精准适配分行“产业链孵化贷”产品场景，于是凭借科创审贷模式通道，在一周内高效落地企业授信审批。目前，该公司已攻克钙钛矿领域的技术难题，还成功中标全球第一条100MW钙钛矿产线首台套大尺寸狭缝涂布设备。

民营科技企业已成为区域自主创新的主力军，是推动新质生产力发展的重要力量。苏州工行深谙：金融支持民营经济高质量发展，是做好科技金融大文章的题中之义。

事实上，早在2020年，工商银行就在苏州设立科技金融中心和科技支行，是第一批成立的四家科技金融中心之一。苏州工行通过科技金融中心、科技支行、辖内各行“1+1+N”专营服务体系，聚焦“看未来、看团队、看技术”，改造科创企业审贷模式，因地制宜创新产品，坚持“贷早贷小贷硬科技”，已为苏州近60%科技企业提供综合金融服务，科技型企业贷款余额超千亿元，促进形成科技、产业、金融良性循环。

深化“股债融合”投融资体系，设立全行最大市场化股权投资基金——200亿元苏创工银产业创新集群基金；携手苏州市工业和信息化局举办助力苏州发展新质生产力暨支持企业增资扩产设备更新战略签约活动，并发布“工银苏州增资扩产贷”，构建金融支持企业尤其是民企增资扩产设备更新的良好生态；与江苏医疗器械科技产业园签署战略合作，开启金融与教育、科技、医疗的深度融合……苏州工行不断创新对民企的金融服务模式，助推实体经济高质量发展，赋能苏州加快打造成为全球具有领先地位的“智造之城”。

在去年11月26日举办的苏州科技金融国际合作发展大会上，中国工商银行与苏州市政府签署战略合作协议，未来五年以充足的投融资支持，为苏州广大市场主体提供全生命周期、全链条综合金融服务，助力苏州建设现代化产业体系，服务新质生产力发展，打造全球领先的“智造之城”，全力做好金融“五篇大文章”。

目前，工商银行还成立了数字普惠中心，建成自主可控的千亿级人工智能大模型，并接入DeepSeek。苏州工行用好总部科技和数据优势，加快“D-ICBC”建设进程，主动融入苏州“数字基座”，加强与苏州市数据管理局、大数据集团等机构合作。同时，该行还创新性地建立基于环境信息加密的通信机制并获国家发明专利，进一步提升数字金融服务的安全性和可靠性。

立足解决民企发展难点痛点，苏州工行还将进一步加大创新力度，优化数字供应链等服务，打造银企合作新生态，支持民企激发新动能。

开放协同，多维发力

护航民企大步“走出去”

在经济全球化的浪潮下，民营企业“走出去”的步伐日益加快，跨境金融作为重要支撑，正发挥着举足轻重的作用。苏州工行秉承开放协同的理念，以全方位、多层次的跨境金融服务体系，护航民企大步“走出去”。

工商银行凭借其海外机构众多与资金优势，积极搭建全球服务平台。截至目前，工行已建成覆盖69个国家和地区的全球金融服务网络，涵盖21个“一带一路”共建国家，并在境外设立400多家分支机构分支机构，与143个国家和地区的1400多家外资银行建立业务合作关系，为民营企业搭建起与海外机构沟通的桥梁。

苏州一家科技公司的顺利出海，就是苏州工行助力民企“走出去”的成功案例之一。 2024年8月，苏州工行会同金边分行共同走访该企业，深入了解该企业在柬埔寨投资工厂项目及建设进度情况，洽谈建设期融资、建成后流动资金贷款等国际业务合作事宜，为客户在柬埔寨投资提供包括跨境人民币结算等一揽子金融服务方案，助力企业扬帆远航，得到企业高度认可。

自2024年5月以来，苏州工行举办多场“龙腾四海 工助全球”系列客户推介会，重点向外贸企业代表宣讲“工银全球行”服务品牌，满足企业跨境结算、跨境投融资、汇率风险管理等全方位的跨境服务需求。联合苏州市商务局等举办“科技企业出海如何乘风破浪”客户沙龙，向“走出去”科技企业宣传工行跨境服务渠道优势，提升银企合作机会。携手多家境外机构举办“新链国际，扬帆起航”企业出海专题服务交流活动，向企业介绍境外机构经营情况和综合金融服务能力，并提供最新海外政策和金融服务信息。

在汇率风险管理方面，苏州工行积极推出新兴市场货币业务，满足“走出去”企业对“一带一路”共建国家货币兑换、套期保值、投资交易等一揽子金融需求，推出即期、远期、无本金交割远期（NDF）等多样性汇率型产品。同时，与担保公司合作，核定小企业衍生产品专项授信，解决中小微企业办理远期结售汇业务“门槛高、成本高”难题，在免交保证金的情况下，打通中小微企业汇率避险服务“最后一公里”。

在支持外贸新业态方面，工商银行设立3000亿元专项授信，加大外贸新业态金融扶持力度；适应外贸新业态“小额、高频、海量”等特点，创新贷款产品，提供优惠贷款利率等，助力企业拓展全球市场；围绕跨境电商供应链项下中小企业备货的融资需求，提供普惠供应链融资、跨境贷等纯信用、低成本、提款快的线上融资，秒申秒批，随借随还。适时推出跨境电商产品“跨境e仓通”，为企业提供全线上的金融服务渠道。强大的结现产品通过API接口可以为跨境电商企业聚合订单，物流，资金等多维度信息，帮助民营企业更好地管理经营。

苏州工行自加入跨境贸易高水平开放便利化试点以来，先后落地首批贸易外汇收支名录登记下放业务、MVP阶段数字货币桥跨境结算业务、非金融企业外债登记和外商投资企业境内再投资免予登记业务等，以高水平便利化服务助力苏州外资、外贸企业高质量发展。数据显示，2024年，该行为外贸外资企业发放跨境融资超100亿美元，跨境人民币业务累计结算量超1000亿元。

向“新”而行，以春为始。“民营经济发展前景广阔，金融服务民营经济高质量发展也必将大有可为。”工商银行苏州分行负责人表示，分行将继续发挥好国有大行引领作用，不断增供给、提效能，助推更多民营企业乘风破浪、开拓创新，为谱写“强富美高”新苏州现代化建设新篇章贡献更大金融力量。