江苏省
面对当前电信网络诈骗高发态势，农发行徐州市分行积极构建“源头预防、科技监测、警银联动、全民反诈”的涉诈账户管理体系，2025年以来全辖拦截异常开户20余起，为守护群众“钱袋子”筑起金融防线。
一、源头把控，开户审核筑起“第一道防线”
客户经理落实“了解你的客户”原则，严格客户身份识别与尽职调查，利用企查查、国家企业信用信息公示系统、天玑外部系统等核验工具，通过批量比对企业关联关系、司法风险等各项指标，实现开户风险的智能筛查。穿透识别实际控制人、受益所有人，实地走访核查经营实质，核实开户背景。
柜面人员核实开户资料的真实性、有效性，严格履行告知义务，特别提示出租出借账户或网银USB Key的危害。对于首次开户企业，审慎为其开通网银，根据开户企业证明文件的提供情况、客户经理尽职调查情况对开户企业进行风险评级，后续根据评级结果、企业生产经营情况以及账户实际使用情况，会同客户部门评估后决定是否为其开通网银业务。
二、动态监测，账户全周期织密“防护网”
强化开户后客户身份的动态复核，全面回溯排查存量账户，特别是非贷客户、主动上门开户的客户以及新开立账户，通过实地核查、业务访谈等方式开展持续识别，全面核查客户经营地址、经营状态、交易行为、资金流向等信息，重点关注法定代表人预留电话无法联系、未及时办理税务登记、注册地址不存在或者虚构经营场所、不及时对账等异常情况，必要时与公安、市场监督、税务等部门沟通确认。根据风险评估结果，重新设定非柜面渠道转账限额，确保额度设置合理、风险可控。对排查发现异常的客户，立即采取暂停非柜面渠道支付或强制下调非柜面渠道转账限额等措施。
三、警银协同，深度联动构建“共治圈”
建立“信息共享+快速响应”协作机制。业务系统与反诈中心搭建数据直连通道，柜面人员可及时接收金融反诈一体化平台下发的指令报文，实现涉案账户信息实时推送、可疑交易线索快速协查。柜面主管每日查看冻结登记明细簿，及时对涉诈名单中的客户进行暂停非柜面控制处理。
在案件处置中实行“双报告”制度。网点发现涉诈线索后，同步向当地人行和公安机关报告，并配合开展资金冻结、证据固定等工作。2025年徐州市分行网点在监测中发现某餐饮公司账户资金流向与公安机关通报的电诈案件高度吻合，立即启动应急处置预案，暂停客户网银功能，采取只收不付控制，成功拦截资金13.5万元，相关举措被市公安局反诈中心书面回函表扬。
四、宣传教育，精准滴灌筑牢“意识墙”
徐州市农发行致力于打造立体化宣传矩阵。线下，辖内机构统一在营业厅悬挂横幅、播放宣传片，设立咨询台；线上，拍摄反诈短视频，通过微信、公众号等渠道推送。针对重点人群开展靶向宣传，在老年活动中心设立“反诈驿站”，讲解保健品诈骗案例、协助下载国家反诈中心APP。夏粮收购期间，工作人员深入粮站向农民发放《十大典型电信诈骗案例》；对企业法人和财务人员，则点对点发送诈骗风险提示，使群众识诈能力显著提升。
“守住每一分血汗钱，就是守住千万家庭的幸福。”在这条没有硝烟的战线上，徐州农发行正为筑牢金融安全防线、服务乡村振兴战略贡献政策性金融力量！（王佳莹）
本文来源：农发行江苏省分行
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