创新驱动 智绘未来 | 北京银行南京分行以数字金融构筑服务新生态

“科技是第一生产力”，当数字经济浪潮席卷而来，金融科技正成为银行业转型升级的核心引擎。如何以科技为笔，勾勒开放、智能、普惠的数字金融生态图景，是时代赋予银行业的全新命题。北京银行致力于打造“人工智能驱动的商业银行”，构建全行“1213”AI体系，将人工智能深度融入金融服务的全链条、全场景。

北京银行南京分行深度践行总行“All in AI”战略，以总分行重点科技攻关项目为抓手，全力推进数字化转型迈入2.0阶段，向着“全数据驱动、全客群细分、全渠道整合、全产品适配、全策略闭环”的全面数字化经营目标稳步迈进。

AI赋能，激活智慧金融服务新动能

人工智能技术的飞速迭代，为银行业数字化转型开辟了全新赛道。北京银行南京分行主动拥抱技术变革，将AI深度融入金融服务全流程，在客户体验优化、运营效率提升、风险防控强化三大维度实现突破性进展，为智慧金融服务注入全新活力。

为打破传统服务壁垒，提升客户交互体验，分行创新引入智能语音业务引导系统。该系统不仅具备基础语音引导功能，更创新性推出“声线定制”服务——依据客户偏好量身打造专属语音播报，让冰冷的科技搭载温暖的服务，让每一次金融交互都充满个性化关怀。

针对客户高频业务需求，分行在核心服务场景部署AI智能体，全面覆盖交易查询、账单管理等日常服务。大幅降低业务操作复杂度，缩短客户办理时长，真正实现金融服务“随时随地、高效便捷”。

风险防控是金融服务的生命线。分行依托先进的机器学习算法，能够精准识别异常IP登录、大额转账等风险行为，通过实时监测和智能分析，有效拦截风险交易。尤其在服务老年客户时，该体系为客户资金安全筑起智能防护网，实现“智能”与“安心”的双重守护。

与此同时，北京银行南京分行始终秉持“金融标准为民利企”理念，以《金融数字化能力成熟度指引》（JR/T0271—2023）为行动指南，持续加强数字化能力建设，不断提升AI技术应用的深度与广度，为客户打造更安全、更便捷、更贴心的金融服务体验。

数字普惠，书写信息化时代责任答卷

作为扎根地方的金融力量，北京银行南京分行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位。在数字化转型进程中，分行持续升级综合服务能力，打通“线上+线下”营销渠道，深度挖掘对公小微客户的多元化需求，结合企业行业属性、区域特征、财务状况及发展阶段，以大数据为支撑，为客户提供精准化、定制化金融服务。

针对科技小微企业全生命周期特点，分行构建“线上+线下”“商行+投行”一体化产品体系。面向拥有知识产权的初创期企业，提供线上信用产品“科创e贷”；面向在战略性新兴产业等领域有较强专业性、较高成长性和创新性的“金种子”企业，提供线上信用产品“金粒e贷”；面向被政府投资基金及PE、VC机构投资的成长期科创企业，提供投贷联动产品“e投贷”；面向在各细分领域具备较强市场竞争力的专精特新企业，提供线上拳头产品“领航e贷”。截至目前，分行已为南京地区近500户专精特新小微企业提供授信支持，累计授信金额近100亿元，成为科技型小微企业成长路上的坚实“同行者”。

为进一步提升服务质效，满足小微企业不同发展阶段需求，分行积极推广“统e融”平台，为企业提供全生命周期“一站式”融资服务。客户只需一键申请，系统即可自动判断企业特点、生命周期、业务准入、风险评价、匹配贷款产品，助力实现“当天申请、当天放款、数据增信、零人工干预”的创新授信模式。自2024年3月上线以来，“统e融”平台已触达2000余户南京地区小微企业，有效缓解小微企业“融资慢、融资难”问题，显著提升客户获得感与满意度。

场景融合，构建开放共赢数字生态

在数字经济深化发展的背景下，金融服务正从“单点服务”向“场景融合”加速升级。北京银行南京分行立足本地产业特色，主动融入地方经济发展场景，通过“金融+产业”“金融+平台”的深度融合模式，构建开放共赢的数字金融生态，为区域经济高质量发展注入金融活水。

网络视听产业是数字经济的重要组成部分，也是文化强国建设的关键领域。2024年，北京银行南京分行联合南京江北新区绿色融资担保有限公司，创新推出网络视听产业专属政银担产品——“数字视听保”，专项服务扬子江数字视听产业园内微短剧产业链小微企业。

该产品具备五大核心优势：一是精准匹配，聚焦微短剧产业链上下游企业，精准对接产业专属需求；二是额度更高，单户授信最高可达500万元，充分满足企业生产经营资金需求；三是审批高效，依托数字化审批流程，大幅缩短放款时间；四是融资便捷，无需抵押担保，彻底打破轻资产企业融资壁垒；五是数据赋能，联动行业风险与信用评级数据，制定专属审批规则，真正实现“数据多跑腿，企业少走路”。