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当你以为通过熟人介绍的融资业务渠道更为更加“可靠安全”安全？；当你以为出借企业网银U盾，只要账户没钱就“没有风险”没有风险；？——一场针对当你以为出借U盾后再挂失就万无一失，殊不知，一场针对企业的“局中局”已经正悄然逼近，一家企业的真实遭遇，揭开针对对公账户的精准杀猪盘!。近日，恒丰银行无锡宜兴支行主管的通过一套精准的“连环计”，成功拦截涉诈资金4.2万元，守护了企业资金与信誉安全，。今天，带你第一视角破解揭秘一起针对企业对公账户的骗局！这场针对企业的诈骗迷局。
第一计：设置屏障设限拦截，巧破挂失生效的“时差局”
8月的一个某日上午，恒丰银行宜兴支行的营运主管满姗姗，接到老客户——了一通来自老客户——“某环境科技公司”会计的紧急电话来电。：“网银U盾丢了，密码还贴在上面！现在担心不安全，想补办，但我们暂时没法来柜台……”
尽管账户余额仅481.78元，主管仍高度警觉，意识到挂失补办前的“窗口期”可能被不法分子利用。她当机立断，将企业网银单笔转账限额调整为0.1元。此举既不影响企业正常经营，又确保所有转账均需经柜面人工审核，筑起一道“隐形防线”。
会计语气焦急：“满主管，我们公司的网银UK弄丢了！最麻烦的是，密码就贴在UK上面！ 现在担心不安全，想补办。但我们暂时没法来柜台…”
“UK遗失？密码还外泄？” 高度的职业敏感让满主管心头一紧。她立刻查询该企业账户——余额仅481.78元，暂无异常。但这并未让她放松警惕。出于强烈的责任心和丰富的反诈经验，且防止在正式挂失之前这段“窗口期”被诈骗份子利用，她当即做出决定：为防控风险，立即将企业网银的转账落地限额调整为单笔0.1元！ 这意味着，任何企图通过网银转出的资金，无论金额大小，都必须经由银行柜面人工审核方可放出。
这是第一计：看似配合客户需求，实则在系统中埋下关键伏笔。0.1元的限额设置就像一道隐形防线，既不影响企业正常经营，又能让任何异常交易无所遁形。
第二计：:将计就计诱敌深入，巧识破小额转账的“试探局”
当天下午16:45，预警成真！该企业账户果然发生了第一笔异常交易：试图向一个陌生个人账户转账20元。 由于额度被限制，这笔交易被“落地”到银行网点处理。
柜员立刻按照流程致电企业会计进行核实。“我们公司没有这笔转账支出啊！？”会计的回复让事情彻底明朗——账户控制权已不在企业手中！
宜兴支行当即拒绝了这笔转账请求。然而，狡猾的不法分子在操作端看来，转账似乎“成功”了，账户交易明细显示资金已转出（实际资金需要网点二次确认后才能转出）。果然，骗子见试探“成功”，立即展开更大动作。
这是第二计：
故意让骗子误以为试探成功，诱敌深入。就像钓鱼时的"放线"，让鱼儿咬钩更深。果然，骗子见试探"成功"，立即展开更大动作。
第三计：瓮中捉鳖关门落锁，巧破拦截涉诈资金的“洗钱局”
随后，一笔4.2万元的资金，从另一个陌生个人账户迅速打入汇入该企业对公账户。
紧接着，在短短1小时内，犯罪分子开始了疯狂的洗钱操作：连续发起18笔转账请求，企图将这刚刚到账的4.2万元迅速分散转出至18个不同的账户（其中17个为个人账户，1个为对公账户）。然而， 每一笔交易，都因均因那“0.1元”的落地限额而被牢牢摁住锁定，等待人工审核。银行柜员无一例外，全部拒绝！
这是第三计：
待犯罪份子以为试探成功，便是收网捕鱼之时。0.1元限额就像一道天罗地网，把4.2万元被牢牢锁死在账户中！
第四计：实地调查，巧破揭穿金融中介的“融资局”
账户的异常情形，让营运主管满姗姗宜兴支行营运主管确信背后必有隐情。她立即通知客户经理，双人上门，开展紧急尽职调查。
真相终于浮出水面！——原来，该公司因经营需要寻求融资贷款，经所谓“熟人”介绍，联系了一家“金融中介公司”。该中介声称可以办理贷款，但前提条件是——要求企业交出企业网银U盾！由于 轻信了中介的公司，企业会计便将U盾交出。殊不知，这家中介正打算利用其账户进行“刷流水”并转移涉诈资金！所谓的“融资贷款”，竟是一个险些让企业沦为洗钱帮凶的可怕陷阱。。
这是第三计：
任骗子千般变化，恒丰银行用实地调查找出事实真相，让骗子的所有企图都化为泡影。
终章：敏锐洞察，守护企业“钱袋子”
此次事件中，虽然企业最初并未告知银行U盾遗失的真实原因（出借给中介），但恒丰银行宜兴支行营运主管满姗姗凭借高度的责任感、专业的敏感性和丰富的反诈经验，从一句“U盾遗失且密码贴上”的寻常咨询中嗅到风险，到层层设防、精准拦截，并果断采取调限、核实、拒绝、尽调等防控一系列精准措施，恒丰银行宜兴支行以高度的责任意识、专业的风险识别能力和高效的应急机制，成功拦截了非法涉诈资金，保护了企业账户安全，更避免了企业卷入违法犯罪活动。，获得了公安机关的高度肯定。
此举也获得了公安机关的高度肯定，彰显了银行守护人民群众“钱袋子”的敬业精神与专业能力。
恒丰银行提醒广大企业：
结语： 这次成功拦截，再次为企业敲响警钟：企业账户不是“金融中介”的流水工具，网银U盾更是守护对公资金的最后一道防线！任何以“融资”为名索要U盾、公章、营业执照等核心资料的行为，都可能是通往犯罪的陷阱！请务必通过正规渠道融资，守护好您的企业和未来！（孙超）
本文来源：恒丰银行南京分行
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