当你以为通过熟人介绍的融资业务渠道更为更加“可靠安全”安全?;当你以为出借企业网银U盾,只要账户没钱就“没有风险”没有风险;?——一场针对当你以为出借U盾后再挂失就万无一失,殊不知,一场针对企业的“局中局”已经正悄然逼近,一家企业的真实遭遇,揭开针对对公账户的精准杀猪盘!。近日,恒丰银行无锡宜兴支行主管的通过一套精准的“连环计”,成功拦截涉诈资金4.2万元,守护了企业资金与信誉安全,。今天,带你第一视角破解揭秘一起针对企业对公账户的骗局!这场针对企业的诈骗迷局。
第一计:设置屏障设限拦截,巧破挂失生效的“时差局”
8月的一个某日上午,恒丰银行宜兴支行的营运主管满姗姗,接到老客户——了一通来自老客户——“某环境科技公司”会计的紧急电话来电。:“网银U盾丢了,密码还贴在上面!现在担心不安全,想补办,但我们暂时没法来柜台……”
尽管账户余额仅481.78元,主管仍高度警觉,意识到挂失补办前的“窗口期”可能被不法分子利用。她当机立断,将企业网银单笔转账限额调整为0.1元。此举既不影响企业正常经营,又确保所有转账均需经柜面人工审核,筑起一道“隐形防线”。
会计语气焦急:“满主管,我们公司的网银UK弄丢了!最麻烦的是,密码就贴在UK上面! 现在担心不安全,想补办。但我们暂时没法来柜台…”
“UK遗失?密码还外泄?” 高度的职业敏感让满主管心头一紧。她立刻查询该企业账户——余额仅481.78元,暂无异常。但这并未让她放松警惕。出于强烈的责任心和丰富的反诈经验,且防止在正式挂失之前这段“窗口期”被诈骗份子利用,她当即做出决定:为防控风险,立即将企业网银的转账落地限额调整为单笔0.1元! 这意味着,任何企图通过网银转出的资金,无论金额大小,都必须经由银行柜面人工审核方可放出。
这是第一计:看似配合客户需求,实则在系统中埋下关键伏笔。0.1元的限额设置就像一道隐形防线,既不影响企业正常经营,又能让任何异常交易无所遁形。
第二计::将计就计诱敌深入,巧识破小额转账的“试探局”
当天下午16:45,预警成真!该企业账户果然发生了第一笔异常交易:试图向一个陌生个人账户转账20元。 由于额度被限制,这笔交易被“落地”到银行网点处理。
柜员立刻按照流程致电企业会计进行核实。“我们公司没有这笔转账支出啊!?”会计的回复让事情彻底明朗——账户控制权已不在企业手中!
宜兴支行当即拒绝了这笔转账请求。然而,狡猾的不法分子在操作端看来,转账似乎“成功”了,账户交易明细显示资金已转出(实际资金需要网点二次确认后才能转出)。果然,骗子见试探“成功”,立即展开更大动作。
这是第二计:
故意让骗子误以为试探成功,诱敌深入。就像钓鱼时的"放线",让鱼儿咬钩更深。果然,骗子见试探"成功",立即展开更大动作。
第三计:瓮中捉鳖关门落锁,巧破拦截涉诈资金的“洗钱局”
随后,一笔4.2万元的资金,从另一个陌生个人账户迅速打入汇入该企业对公账户。
紧接着,在短短1小时内,犯罪分子开始了疯狂的洗钱操作:连续发起18笔转账请求,企图将这刚刚到账的4.2万元迅速分散转出至18个不同的账户(其中17个为个人账户,1个为对公账户)。然而, 每一笔交易,都因均因那“0.1元”的落地限额而被牢牢摁住锁定,等待人工审核。银行柜员无一例外,全部拒绝!
这是第三计:
待犯罪份子以为试探成功,便是收网捕鱼之时。0.1元限额就像一道天罗地网,把4.2万元被牢牢锁死在账户中!
第四计:实地调查,巧破揭穿金融中介的“融资局”
账户的异常情形,让营运主管满姗姗宜兴支行营运主管确信背后必有隐情。她立即通知客户经理,双人上门,开展紧急尽职调查。
真相终于浮出水面!——原来,该公司因经营需要寻求融资贷款,经所谓“熟人”介绍,联系了一家“金融中介公司”。该中介声称可以办理贷款,但前提条件是——要求企业交出企业网银U盾!由于 轻信了中介的公司,企业会计便将U盾交出。殊不知,这家中介正打算利用其账户进行“刷流水”并转移涉诈资金!所谓的“融资贷款”,竟是一个险些让企业沦为洗钱帮凶的可怕陷阱。。
这是第三计:
任骗子千般变化,恒丰银行用实地调查找出事实真相,让骗子的所有企图都化为泡影。
终章:敏锐洞察,守护企业“钱袋子”
![]()
此次事件中,虽然企业最初并未告知银行U盾遗失的真实原因(出借给中介),但恒丰银行宜兴支行营运主管满姗姗凭借高度的责任感、专业的敏感性和丰富的反诈经验,从一句“U盾遗失且密码贴上”的寻常咨询中嗅到风险,到层层设防、精准拦截,并果断采取调限、核实、拒绝、尽调等防控一系列精准措施,恒丰银行宜兴支行以高度的责任意识、专业的风险识别能力和高效的应急机制,成功拦截了非法涉诈资金,保护了企业账户安全,更避免了企业卷入违法犯罪活动。,获得了公安机关的高度肯定。
此举也获得了公安机关的高度肯定,彰显了银行守护人民群众“钱袋子”的敬业精神与专业能力。
恒丰银行提醒广大企业:
结语: 这次成功拦截,再次为企业敲响警钟:企业账户不是“金融中介”的流水工具,网银U盾更是守护对公资金的最后一道防线!任何以“融资”为名索要U盾、公章、营业执照等核心资料的行为,都可能是通往犯罪的陷阱!请务必通过正规渠道融资,守护好您的企业和未来!(孙超)
